Jämför billån upp till 600 000 kr till låg ränta

Varför du ska jämföra billån

Går du i tankarna om att köpa en ny bil och behöver ta ett lån? Då kan det vara bra att jämföra billån för att se hur mycket du kan låna. Det är dessutom ett bra tips för dig som vill spara pengar. Beroende på hur stort lån du tar och hur lång löptid du väljer kan vara av stor betydelse. Skulle du exempelvis stå och välja mellan två olika billån där det ena lånet har en procentenhet mer i ränta. Då kan vi nästan garantera dig att lånet med den högre räntan kommer i slutändan att kosta dig flera tusentals kronor mer, jämfört med lånet med lägre ränta.

I de flesta fall så är det billigaste alternativet för att köpa en bil genom sparade kontanta medel. Men om man ser till verkligheten, så är det inte alltid man varken har sparat flera hundratusen sedan tidigare eller ens har möjligheten att spara så mycket pengar. I dessa fallen vänder de flesta sig till närmaste bank för att ta ett billån.

Vem kan ta ett billån utan kontantinsats?

Vare sig du ska köpa drömbilen eller om det bara skulle vara för att dig till jobbet och hem, så kan du få ta billån. Detta förutsätter att du uppfyller bankens krav. Nedan följer kraven som Enklare ställer, som är den största låneförmedlaren för billån 2024:

Av att gå från punkterna ovan så är det alltså en stor majoritet av den svenska befolkningen som kvalificerar sig för att få ta ett billån.

Hur stort billån kan jag få?

Storleken på ditt billån varierar på en mängd punkter men störst påverkan har din inkomst och om du har befintliga lån. En god inkomst och låga skulder ger dig möjligheten att för ett större billån beviljat. Sedan finns det däremot ett tak om hur stort billån du faktiskt kan få. Detta taket är om 600 000 kr. Behöver du ett större billån än så behöver du antingen ta två lån eller om du kan spara ihop resten.

Billån med eller utan säkerhet

Som rubriken lyder, så finns det två olika typer av billån du kan teckna, billån med och utan säkerhet. Båda lånen kommer med olika för- och nackdelar som vi listar nedan och beroende på vilken bil du ska köpa så kan det ena lånet passa bättre än det andra. Exempelvis så är räntan lägre på ett billån med säkerhet än ett billån utan säkerhet. Däremot så kommer du vara begränsad från att bara köpa nya och begagnade bilar som säljs av bilhandlare.

Billån med säkerhet

Billån med säkerhet är ett typ av lån där bilen som du köper, ligger som säkerhet hos banken. Detta innebär att om du inte kan betala tillbaka på billånet, då har banken rätt att sälja din bil för att bli kvitt skulden.

Något som skiljer billån med säkerhet gentemot billån utan säkerhet är att du både behöver betala en kontantinsats som baseras på bilens värde. Denna kontantinsats är om 20% och fungerar på samma sätt som en kontantinsats vid bolån. Sedan är en nackdel med billån med säkerhet att utbudet av bilar du kan köpa begränsat. För denna typen av lån så kommer du exempelvis bara kunna köpa bilar av företag. Vilket innebär att du inte kan köpa bilar som säljs av privatpersoner.

Detta innebär billån med säkerhet:

Billån utan säkerhet

Skulle du av någon anledning inte kunna/ vill betala dessa 20% i kontantinsats finns det en annan lösning. Denna lösningen kallas billån utan säkerhet (även kallat billån utan kontantinsats). Ett billån utan säkerhet är ett blanco- / privatlån och kan hjälpa er att låna till hela bilköpet, ingen kontantinsats är alltså nödvändig. Enda nackdelen med denna typ av lån är egentligen att räntesatsen kommer vara något högre, jämfört med ett billån där bilen anges som säkerhet.

Detta innebär billån utan säkerhet:

Vilket billån är bäst enligt bankernas kunder?

För att få veta vilken bank som faktiskt är bäst på billån så har vi följt upp kunder som tagit ett billån och hur deras upplevelse var om banken och lånet. Nedan har vi tagit fram de 5 banker som enligt vår undersökning fick högst och flest omdömen. Se resultat nedan:

1. Sambla | 4,8 av 5 stjärnor på Trustpilot | Totalt 23 105 omdömen
2. Enklare | 4,7 av 5 stjärnor på Trustpilot | Totalt 6 871 omdömen
3. Advisa | 4,7 av 5 stjärnor på Trustpilot | Totalt 3 901 omdömen
4. Lendo | 4,6 av 5 stjärnor på Trustpilot | Totalt 2 753 omdömen
5. Axo Finans | 4,2 av 5 stjärnor på Trustpilot | Totalt 2 557 omdömen

Enligt vår undersökning så förmedlar Sambla bäst billån utan kontantinsats och står som vinnare med 0,1 mer i betyg än Enklare och Advisa, som hamnar på en delad andra plats. Något som är nämnvärt är att Sambla har drygt 4 gånger så många omdömen som Enklare. Vilket innebär att även om Sambla vann med knapp marginal så är det större sannolikhet att du blir mer nöjd med Sambla, än någon av deras konkurrenter.

Vad kostar ett billån? - Räkna här

Här kan du med hjälp av vår kalkylator räkna på hur mycket ett billån utan kontantinsats kommer att kosta dig varje månad.

Genom att dra i reglagen kan du räkna och jämföra månadskostnaden på billån. Du kan även justera räntesatsen för att se hur låg ränta ditt billån måste ha för att din ekonomi ska gå ihop

Vilket billån ska jag välja?

Nedan har vi satt ihop några frågeställningar som hjälper dig att ta reda på huruvida ett billån med eller utan säkerhet är bäst för dig. Testet fungerar som så att du kommer få ett påstående där du får välja alternativ 1 eller 2. I slutändan får du sedan lägga ihop dina poäng och det alternativ som har fått flest poäng är det lån som kommer passa dig bäst.

Billån utan kontantinsats

Om du har kollat runt och jämfört olika billån så har du säkert stött på att man ibland måste betala en kontantinsats på 20%. Detta är något som enbart tillämpas på billån som är med säkerhet. Det vill säga, om du tar ett billån som är utan säkerhet, då är det inte krav på att du ska betala någon kontantinsats.

Billån som är utan kontantinsats kallas också för blancolån eller privatlån, då det är samma typ av lån. Anledningen till att många väljer att kalla det för billån utan säkerhet är för att göra det lätt att förstå vad det är för typ av lån det gäller.

För- och nackdelar med billån utan kontantinsats

Billån där du måste betala kontantinsats

Billån med säkerhet är den typ av billån där du måste betala en kontantinsats, där kontantinsatsens belopp baseras på bilens kostnad. Kontantinsatsen är alltså inte en fast summa, utan varierar beroende på vilken bil du köper. En dyrare bil kommer kräva en högre kontantinsats, jämfört med om du hade köpt en billigare bil.

Nedan har vi tagit fram två exempel där du kan jämföra hur kontantinsatsen kan skilja sig mellan två olika bilköp:

Få ett billigt billån - 5 steg

Det finns flera saker du kan göra för att öka dina chanser för att få ett billån med låg ränta. Nedan har vi samlat 5 konkreta punkter som förbättrar utgångsläget som kan leda till att banken kan komma att ge dig en lägre ränta på ditt billån.

Tänk på detta innan du tar ett billån utan kontantinsats

Innan du beslutar dig för att ta ett billån utan kontantinsats är det viktigt att göra ett noggrant övervägande för att säkerställa att ett billån överhuvudtaget är det rätta beslutet för dig. Nedan går vi igenom några olika punkter och saker som du bör tänka på, innan du skriver upp dig på lånet.

Räntesatser och villkor

Till att börja med bör du kolla på räntesatserna och villkoren noga för det billån du överväger. I vissa fall kan räntorna vara högre för billån som är utan kontantinsats jämfört med billån som är med kontantinsats. Det är viktigt att förstå alla kostnader och förpliktelser för att undvika oväntade överraskningar längs vägen.

Kreditvärdighet

Din kreditvärdighet spelar en avgörande roll när du ska ta ett billån utan kontantinsats. En högre kreditvärdighet ökar dina chanser att få fördelaktiga villkor och lägre räntor. En god kreditvärdighet ger dig inte bara möjlighet att få lånet, dessutom kan du få ett högre lånebelopp beviljat till en lägre ränta.

Återbetalningsplan

Skapa en realistisk återbetalningsplan innan du undertecknar låneavtalet. Genom att vara medveten om dina ekonomiska begränsningar och se till att du kan hantera de månatliga betalningarna så slipper du äventyra din privatekonomi.