Privatlån

Så här ansöker du om privatlån via Kreditium

Vi själva lånar inte ut några pengar men hjälper dig mer än gärna med att jämföra bankernas räntor på privatlån så att du kan hitta det billigaste lånet utifrån dina förutsättningar.

Följ vår steg-för-steg guide nedan för att hitta en långivare som du vill ansöka om privatlån hos på bara några minuter.

Vad är privatlån?

Privatlån är ett lån utan säkerhet och går även under namnet blancolån. Privatlån har maxbelopp på 600 000 kronor i dagsläget mer varierande räntor.

Det är en renodlad konsumentkredit som flitigt tecknas av ett stort antal svenskar varje år. Alla låneformer i Sverige som inte kräver säkerhet är i grund och botten ett privatlån, andra låneformer som snabblån, kontokrediter och mikrolån räknas även dessa som privatlån men har fått sina egna namn för att bättre illustrera vad för typ av egenskaper lånet har.

Det som gör privatlån till en så pass populär låneform som det idag är, är huvudsakligen avsaknaden av krav på säkerhet. Det gör att privatlån blir mer lättillgängliga för den breda massan och det är upp till varje enskild låntagare hur pengarna faktiskt används.

Så här ser ett typiskt privatlån ut idag

Skillnaden mellan ett privatlån och ett lån med säkerhet

När du tar ett lån med säkerhet lämnar du en ägodel som säkerhet för lånet. Om du inte kan betala tillbaka lånet har långivaren rättighet att sälja eller lämna egendomen som inlösen för att få pengarna tillbaka.

Ett lån med säkerhet är kopplat till den inlämnade ägodelen, vilket innebär att pengarna inte får användas till annat än det som är överenskommet med banken, som exempelvis bilköp. Eftersom ett lån med säkerhet garanterar att banken får sina pengar tillbaka har de oftast en lägre ränta än privatlån.

Lån utan säkerhet har som sagt istället kreditvärdighet som trygghet och den högre risken för långivaren vägs upp av högre ränta och lägre maxbelopp. Det är dock fullt möjligt att få låg ränta på privatlån om du väljer en kort löptid. En stor fördel med att ta lån utan säkerhet är att du har rätt att spendera pengarna hur du vill eftersom de inte är kopplade till ett bestämt objekt. Eftersom privatlån i allmänhet har högre ränta är det ännu viktigare att jämföra lån för att hitta det bästa privatlånet.  

Krav för att få låna

Kraven för att få ett privatlån beviljat skiljer sig åt mellan olika långivare, men det finns vissa återkommande grundkrav som du måste uppfylla för att kunna ansöka. Observera att bara för att du uppfyller de baskrav som ställs så är det inte en garanti att din låneansökan godkänns. Det är dock viktigt att känna till de vanligaste kraven för att få låna pengar:

Öka dina chanser för beviljat privatlån

Det finns en hel del du själv kan göra som låntagare för att påverka chanserna att få din ansökan om privatlån godkänd. Om det är möjligt för dig att vänta med din låneansökan kan du exempelvis göra följande innan:

Vad kostar privatlån?

Själva ansökan om privatlån är alltid helt kostnadsfri, oavsett om du ansöker direkt hos din valda långivare eller genom en låneförmedlare. Det är först när din ansökan om privatlån blir godkänd och du signerar ditt avtal som du kommer börja betala för ditt lån.

För privatlån betalar du:

• Ränta
• Eventuella avgifter

Ränta betalar du alltid för ett lån och det är den kostnad långivare och banker tar ut för att de lånar ut pengar till dig. Utöver ränta kan det sedan även tillkomma avgifter. För privatlån är det inte ovanligt att du får betala en uppläggningsavgift men det kan även tillkomma avgifter för pappersfakturor och administration av ditt låneavtal.

Exakt hur mycket just ditt privatlån kommer kosta är svårt för oss att svara på då det avgörs av din återbetalningsförmåga, kreditvärdighet samt din valda långivare. För att ge en tydligare bild av marknaden för privatlån och ungefärlig ränta du kan förvänta dig att betala för ditt privatlån har vi tagit fram en tabell här nedan. I tabellen ser du aktuella räntespann hos alla långivare och låneförmedlare för privatlån som vi jämför här på Kreditium.

Så gör du för att få lägsta möjliga ränta

Utifrån tabellen ovan får du en överblick över aktuella räntor för privatlån men hur går du då tillväga för att ge dig själv så goda möjligheter som möjligt till att få ett privatlån med låg ränta? Även om det i slutändan är upp till din valda bank vilken ränta du får på ditt lån så kan du påverka vissa faktorer som kan påverka vilken ränta du får.

Skillnaden mellan fast och rörlig ränta

När du ska ta privatlån kan du välja mellan fast eller rörlig ränta. Ett privatlån med fast ränta  innebär att du har samma räntesats under hela räntebindningsperioden, som sträcker sig mellan 3 månader och 10 år. Rörlig ränta innebär att räntan förändras i takt med att marknadsräntorna går upp eller ner.

Oftast är rörlig ränta billigare än bunden och går dessutom att binda i efterhand om du önskar, vilket innebär att det ger större flexibilitet med rörlig ränta. Samtidigt kan du åka på en rejäl smäll om du väljer rörlig ränta och räntemarknaden går upp, därför är det bra att ha koll på de framtida utsikterna på räntemarknaden. Historiskt sett så har rörlig ränta varit billigast, vilket inte innebär att rörlig ränta är bäst i alla fall.

Just nu är inflationen rekordhög  och om räntorna inte slutar stiga kommer bunden ränta vara det bästa alternativet. Enligt prognosen ser dock inflationstakten ut att minska tills nästa år och om så är fallet är det bäst med rörlig ränta. Tänk på att nästan alla privatlån online i nuläget har fast ränta.

Tips - Glöm inte ränteavdraget

Privatlån och alla andra slags lån som du själv är betalningsansvarig för tillåter ett ränteavdrag på 30% i din självdeklaration. Räntereduktionen sker automatiskt eftersom  långivare skickar in dina ränteuppgifter direkt till Skatteverket. Det enda du behöver göra är att kontrollera så att siffrorna är korrekta. För att du ska kunna få ränteavdrag måste det totala räntebeloppet uppgå till minst 1 000 kr/år och maximalt 100 000 kr/år. Om du har högre räntekostnader årligen får du istället räntereduktion på 21%. 

Privatlån med betalningsanmärkning

Det är mycket svårare att få ett privatlån beviljat med betalningsanmärkningar, men det är absolut inte kört för den sakens skull. Många långivare kollar på din nuvarande återbetalningsförmåga istället för historiken. Om din ekonomi är stabil överlag kan det kompensera för betalningsanmärkningar. Vissa långivare av privatlån accepterar upp till 10 tidigare betalningsanmärkningar, kravet är dock att den senaste inte ligger närmare i tiden än 6 månader.

Ju fler betalningsanmärkningar du har desto dyrare blir i allmänhet din privatlån ränta och du får inte låna en lika stor summa. Anledningen är att långivaren måste kompensera den högre risken. Nedan följer ett exempel på hur villkoren förändras med betalningsanmärkning om du tar ett privatlån via Avida.

Avida privatlån med betalningsanmärkning

Privatlån utan uc?

En uc är en kreditupplysning som görs av UC AB och registreras hos dem under ett år. UC-score är ett mått på hur bra en människas betalningsförmåga är och ju lägre det är desto högre risk anses du vara som låntagare. En enstaka uc-slagning är i sig inget negativt utan det är först om ett större antal slagningar har gjorts på kort tid som det kan påverka din kreditvärdighet negativt.

Långivarna är mycket färre, men det är fullt möjligt att få ett privatlån utan uc. Räkna med att det blir svårt att få större lånesummor beviljade utan uc och en högre räntesats än privatlån med uc. Detta beror på att en uc ger en säkrare indikation på din förmåga att betala tillbaka och långivaren tar en större risk genom att erbjuda möjligheten till att låna pengar utan uc.

Privatlån och dess användningsområden

Privatlån kan användas till vad som helst tack vare avsaknaden av krav på säkerhet men med det sagt så finns det bra och mindre bra sätt att använda ett privatlån på. Likt alla låneformer så ska inte heller privatlån användas för exempelvis onödig konsumtion eller för att lösa andra större privatlån.

Kreditium sammanfattar privatlån

För att sammanfatta privatlån kan man säga att det här huvudsakligen är ett lån som bör användas för större planerade utgifter när du inte kan eller vill toppa upp ditt bolån eller ansöka om ett lån utan säkerhet.

Privatlån är:

Ett privatlån är inte: