Lån med låg ränta

Vad kännetecknar ett bra lån med låg ränta?

Vår definition av ett "bra lån med låg ränta" syftar på ett privatlån, det vill säga ett lån utan säkerhet, som har en konkurrenskraftig ränta jämfört med andra kreditgivare och har transparenta lånevillkor.

En låg ränta på ett privatlån i dagsläget ligger någonstans mellan 3 - 15 % för ett lån upp till 600 000 kr med en löptid på upp till 20 år. Alla lån utanför detta räntespann skulle vi säga är ett dyrt privatlån.

Ett privatlån med låg ränta kännetecknas av:

Krav för att få ett privatlån med låg ränta

För att kunna ansöka om privatlån så behöver vissa krav uppfyllas. Exakt hur dessa krav ser ut varierar något från långivare till långivare men det finns vissa krav som alltid förekommer oavsett vald långivare eller låneform.

Dessa krav måste kunna uppfyllas för godkänt lån med låg ränta:

Coop - Lägst ränta på privatlån

Coop Medmera Bank erbjuder lägst ränta på privatlån i dagsläget. Hos dem kan du låna pengar i beloppsspannet 15 000 - 600 000 kr. De erbjuder en ränterabatt om 1 % för Coop-medlemmar. Om ditt lån blir beviljat så kan du se fram emot att ha pengarna på kontot inom 1-2 bankdagar. Om du i framtiden skulle få ett bättre erbjudande från en annan bank så kommer Coop att matcha den räntesatsen, förutsatt att du uppfyller deras grundkriterier.

En låneförmedlare hjälper dig att låna pengar till låg ränta

Att gå via en låneförmedlare är ett bra sätt för dig som vill låna pengar till låg ränta. Fördelen är att förmedlaren förhandlar lånet hos flera långivare och hittar den lägsta och billigaste räntan åt dig.

Låneförmedlaren gör en kreditslagning via uc och skickar i sin tur ut den till flera långivare som får tävla om att ge dig det bästa lånet med lägst ränta. Om du har bra ekonomi och inga betalningsanmärkningar så har du goda möjligheter att låna pengar billigt. Då väljer du själv ut det billigaste lånet som har låg ränta och bäst villkor som passar dig.

Låneförmedlare med lägst räntor i november

Låna pengar med låg ränta - det här påverkar mest

Då räntan alltid sätts individuellt kan det vara intressant att känna till vad som påverkar räntan mest. Följande är faktorer som långivaren brukar titta på när de gör en bedömning av din kreditvärdighet:

4 tips för att få ett lån med lägsta räntan

Med Kreditium kan du snabbt och enkelt jämföra långivare för att se vilka räntor som erbjuds vilket ger dig en bra utgångspunkt i ditt sökande efter privatlånet med lägst ränta.

Efter en första jämförelse har du sedan en god överblick över lånemarknaden vilket gör att du kan ta smartare beslut och enklare avgöra var du har goda möjligheter till att få lägsta möjliga ränta.

Här är våra fyra tips som vi rekommenderar att du applicerar under ditt lånesökande:

Varför betalar man ränta på lån?

Ränta tillkommer alltid på lån (med vissa undantag, som tas upp längre ner), av den enkla anledningen att långivarna vill kunna tjäna på sin verksamhet. Att låna ut pengar är även något som är förknippat med risk - det är inte säkert att alla låntagare kan betala tillbaka - räntan blir på så sätt en säkerhet för kreditgivarna.

Precis som fallet är med alla andra varor och tjänster, så vill man också som kund att det ska kosta så lite som möjligt. Detta säkerställer man genom att till exempel låna med låg ränta.

Tänk på den nominella och effektiva räntan

Till att börja med kan det vara bra att hålla reda på räntorna hos alla billiga lån med bra ränta där ute. Skillnaden mellan nominell och effektiv ränta är viktigt när du är ute efter att få lånet med lägst ränta. Den första syftar på den ränta som långivaren faktiskt tar, medan den andra syftar på den verkliga kostnaden med alla avgifter inräknat.

Det är viktigt att känna till just nominell och effektiv ränta då en långivare kan marknadsföra sig med en låg nominell ränta fastän lånet i själva verket är dyrt då man istället har lagt till avgifter som startavgift, fakturaavgift m.m. Det är därför alltid den effektiva räntan man ska titta på när man jämför lån.

Vad avgör räntan på lån?

De största faktorerna som avgör räntan är lånets storlek och löptiden. För ett litet lån så har långivarna mindre tid på sig att tjäna pengar och kommer därför ge dig en hög ränta för lånet. Liknande gäller även löptiden, har ditt lån en lång löptid på flera år, då har långivaren längre tid på sig att debitera dig för räntan och andra avgifter. Med detta sagt så bör du ta en extra titt på både den nominella och effektiva räntan innan du tar lånet.

Sammanfattning

Privatlån med låg ränta som ofta är mellan 3-15%, erbjuds både med och utan säkerhet för belopp upp till 600 000 kr och löptider upp till max 20 år. För att du som låntagare ska kunna få lägsta möjliga ränta på ditt lån rekommenderar vi att du ser till att göra följande åtgärder:

Jämför långivare:

Använd en låneförmedlare för att hitta den lägsta räntan. Förmedlaren förhandlar med flera långivare och presenterar de bästa alternativen. Detta ger dig en översikt över lånemarknaden och ökar chansen att hitta ett lån med låg ränta och bra villkor.

Förbättra din kreditvärdighet:

Avsluta onödiga krediter och lös dyra smålån. En bättre kreditvärdighet ökar möjligheten att få ett lån med låg ränta. Samla dyra smålån i ett större samlingslån för att sänka räntekostnaderna och förbättra din ekonomiska profil inför långivarna.

Ta hjälp av en medlåntagare:

Ansök med en medlåntagare för bättre lånevillkor. Genom att ha två personer som ansvarar för lånet kan risken för långivaren minska, vilket ofta resulterar i en lägre ränta. Detta är särskilt fördelaktigt om din inkomst är låg eller om du har svårt att få en låg ränta på egen hand.