Lån med borgensman

Att låna med borgensman innebär att en annan person garanterar lånet, och åtar sig att betala ifall du skulle misslyckas. På detta sätt minskar risken för långivaren, vilket gör att de kan tänka sig att låna ut till personer som inte uppfyller deras krav på kreditvärdighet. Lån med borgen kan därmed möjliggöra ett lån för dig som har låg kreditvärdighet på grund av till exempel betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. I denna artikel berättar vi allt om lån med borgensman och tipsar om de bästa lånen.

Kostar det extra att låna med borgensman?
Kan man ta ett lån med en borgensman utan uc?
Sambla

Bästa lånet med borgensman 2024

Belopp 5 000 - 600 000 kr
Löptid 1 - 20 år
Effektiv ränta 5,20 - 33,99 %

Hos Sambla kan du få ett lån med borgensman upp till 600 000 kr. Du kan jämföra erbjudanden från 40 olika banker med endast en uc, och du får svar samma dag som du ansöker. Dessutom är ansökningen helt kostnadsfri och inte bindande.

Ansök nu

Jämför alla lån med borgensman

Lånebelopp
kr
Filtrera
1
Visar 9 av 9 lån
Vi hittade inga lån med din sökning.
Lendo
Jämför
Lendo
4.5 (3084 omdömen)
Belopp
10 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Effektiv ränta
6,55 - 33,93 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Sambla
Jämför
Sambla
4.8 (25063 omdömen)
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
5,20 - 33,99 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Enklare
Jämför
Enklare
4.7 (7787 omdömen)
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
5,07 - 33,46 %
Anslutna banker
37
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Advisa
Jämför
Advisa
4.7 (4036 omdömen)
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
5,20 - 33,99 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Axo Finans
Jämför
Axo Finans logotyp
4.2 (2897 omdömen)
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 20 år
Effektiv ränta
3,99 - 33,32 %
Anslutna banker
38
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Compari
Jämför
Compari
 
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Effektiv ränta
5,20 - 33,99 %
Anslutna banker
40
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
18 år
Northmill
Jämför
Northmill
4.5 (1352 omdömen)
Belopp
1 000 - 50 000 kr
Löptid
3 mån - 8 år
Effektiv ränta
9,22 - 32,47 %
Direktutbetalning
Direkt
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras
Åldersgräns
20 år
Bank Norwegian
Jämför
Bank Norwegian
2.1 (73 omdömen)
Belopp
5 000 - 600 000 kr
Löptid
1 - 15 år
Effektiv ränta
8,36 - 29,07 %
Uppläggningsavgift
399 kr
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
20 år
Coop MedMera Bank
 
Belopp
15 000 - 600 000 kr
Löptid
2 - 12 år
Effektiv ränta
5,33 - 25,46 %
Uppläggningsavgift
0 kr
Utan UC
Nej
Betalningsanmärkning
Accepteras inte
Åldersgräns
20 år
Sidan innehåller annonslänkar

Majoriteten av långivarna som vi recenserat på Kreditium.se ger oss provision för varje skickad kund vilket ger oss möjligheten att bedriva en kostnadsfri tjänst. Listans ordning påverkas av provisionen vi får från kreditgivarna men påverkar aldrig vår betygsättning eller den information vi presenterar i våra recensioner. Vår åsikt är och kommer alltid förbli vår egen.

Statistik

För att hjälpa dig att fatta rätt beslut finns här en sammanställning av långivarnas egenskaper.
Lägsta lånebelopp 1 000,00 kr
Högsta lånebelopp 600 000,00 kr
Genomsnittlig frånränta 5,81 %
Genomsnittlig tillränta 29,02 %
Genomsnittlig uppläggningsavgift 44,33 kr
Genomsnittlig administrationsavgift 7,44 kr
Direktutbetalning 1 långivare (11,11 %) erbjuder direktutbetalning
Direktutbetalning dygnet runt 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt
Utan UC 0 långivare (0,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC
Betalningsanmärkningar 7 långivare (77,78 %) accepterar betalningsanmärkningar
Unga lånetagare 6 långivare (66,67 %) accepterar låntagare under 20 år

Jämför långivarnas data

Här kan du jämföra långivarnas räntor, lånebelopp, löptid med mera, och se hur det står sig mot varandra.
Lendo
6,55 % 33,93 %
Sambla
5,20 % 33,99 %
Enklare
5,07 % 33,46 %
Advisa
5,20 % 33,99 %
Axo Finans
3,95 % 29,00 %
Compari
5,20 % 33,99 %
Northmill
7,90 % 25,90 %
Bank Norwegian
7,99 % 19,99 %
Coop MedMera Bank
5,20 % 16,95 %

Hitta det perfekta lånet med vårt lånetest

Få Skräddarsydda låneförslag utifrån dina krav och önskemål i Låneguiden för att enkelt kunna låna pengar smart.
Vad vill du ha för lån?
Ange ett belopp mellan 1 000 och 600 000 kr
Nästa steg

Vad är ett lån med borgensman?

Borgen innebär att en person åtar sig ekonomiskt ansvar för någon annan. Ett lån med borgen innebär således att en eller flera personer ställer upp och garanterar lånet, det vill säga blir betalningsskyldiga ifall låntagaren inte följer avtalet. På så sätt minskar risken för långivaren – det finns ju två personer vars lön och tillgångar kan användas för återbetalning.

Att låna med borgen innebär därför många fördelar för låntagaren. Lägre risk ger lägre ränta och möjlighet till högre belopp. För borgensmannen däremot innebär åtagandet en stor risk. Därför bör du aldrig ställa upp som borgensman för någon du inte helt och hållet litar på. Och tar du lån med borgen bör du välja någon du har en nära relation med, och verkligen göra ditt yttersta för att betala av lånet enligt avtal.

Vilka krav ställs på en borgensman?

Meningen med att lägga till en borgensman är att minska risken för långivaren. För att risken verkligen ska bli lägre krävs att borgensmannen är tillräckligt kreditvärdig. Vanliga krav som ställs är bland annat att borgensmannen måste:

  • Vara över 18 år
  • Vara folkbokförd i Sverige
  • Vara fri från betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden
  • Ha en viss inkomst

Borgenär och borgensman – vem är vem?

Det råder ofta en viss begreppsförvirring när man talar om lån med borgen. Exempelvis kan man höra om att någon ska ta ett lån med borgenär. Detta är egentligen inte fel – alla lån har nämligen en borgenär. Sannolikt är det dock något helt annat som personen menar. Här är några viktiga begrepp att hålla reda på när det kommer till borgen:

  • Borgen

    Själva konceptet att ha en person som garanterar lånet.

  • Borgensman

    Den som går i borgen.

  • Borgenär

    Den som har fordran, alltså långivaren.

  • Gäldenär

    Den som är skyldig, alltså låntagaren.

Om du blandat ihop borgenären och borgensmannen är du långt ifrån ensam. Enligt en undersökning som Skatteverket gjorde år 2006 är borgenär svenskans svåraste ekonomiord. Hela 93 procent av deltagarna i undersökningen trodde att det var samma sak som borgensman.

Topplista: De 5 bästa lånen med borgensman

I den här listan har vi tagit fram de bästa lånen du kan ta med borgensman. Att ansöka till någon av dessa aktörer är helt kostnadsfritt samt inte bindande.

  1. 1
    Sambla:

    Lån med borgensman upp till 600 000 kr med en effektiv ränta på 5,20 - 33,99 %.

  2. 2
    Northmill:

    Lån med borgensman upp till 50 000 kr med en effektiv ränta på 9,22 - 32,47 %.

  3. 3
    Enklare:

    Lån med borgensman upp till 600 000 kr med en effektiv ränta på 5,07 - 33,46 %.

  4. 4
    Advisa:

    Lån med borgensman upp till 600 000 kr med en effektiv ränta på 5,20 - 33,99 %.

  5. 5
    Lendo:

    Lån med borgensman upp till 600 000 kr med en effektiv ränta på 6,55 - 33,93 %.

Sambla 1.

Sambla

Sambla är just nu den bästa låneförmedlaren att ansöka om lån med borgensman. Deras plattform låter dig jämföra 40 olika låneerbjudanden och hitta de bästa lånet som passar dina behov.

Belopp 5 000 - 600 000 kr
Ränta 5,20 - 33,99 %
Löptid 1 - 20 år
Betalningsanmärkningar Accepteras
Anslutna långivare 40
Ansök nu
Northmill 2.

Northmill

Northmill erbjuder lån där du kan inkludera en borgensman. Hos Northmill har de en enkel och användarvänlig ansökningsprocess, så du kan snabbt se om du kvalificerar dig för ett lån. Dessutom kan du få ett lån hos Northmill trots att du har betalningsanmärkningar.

Belopp 1 000 - 50 000 kr
Ränta 7,90 - 25,90 %
Löptid 3 mån - 8 år
Betalningsanmärkningar Accepteras
Uppläggningsavgift 0 kr
Ansök nu
Enklare 3.

Enklare

Enklare ger dig möjligheten att låna upp till 600 000 kr med borgensman, vilket kan förbättra dina chanser att få lån beviljat. De erbjuder hjälp genom hela ansökningsprocessen och gör det enkelt att förstå vad som krävs av dig och din borgensman.

Belopp 5 000 - 600 000 kr
Ränta 5,07 - 33,46 %
Löptid 1 - 20 år
Betalningsanmärkningar Accepteras
Anslutna långivare 37
Ansök nu
Advisa 4.

Advisa

Advisa erbjuder lån med borgensman upp till 600 000 kr med en kreditupplytsning från uc. Vid behov kan Advisa också ge dig tillgång till information om krav och villkor för lån med borgensman ifall det är första gången du tar ett lån med borgensman och inte riktigt vet hur det går till.

Belopp 5 000 - 600 000 kr
Ränta 5,20 - 33,99 %
Löptid 1 - 20 år
Betalningsanmärkningar Accepteras
Anslutna långivare 40
Ansök nu
Lendo 5.

Lendo

Lendo är en låneförmedlare där du kan ansöka om lån med borgensman. Hos Lendo får du helt gratis och utan att de är bindande, jämföra erbjudanden från olika långivare, så att du kan hitta ett lån som passar dina behov. En uc tas vid ansökan och du får sedan svar från 40 olika banker.

Belopp 10 000 - 600 000 kr
Ränta 6,55 - 33,93 %
Löptid 1 - 15 år
Betalningsanmärkningar Accepteras
Anslutna långivare 40
Ansök nu

Obs!

Listan som vi har tagit fram är helt opartisk och är baserad utifrån kunders recensioner på Trustpilot, en plattform där kunder kan lämna betyg på hur deras upplevelse med långivaren har varit.

De bästa lånen med borgensman baserat på TrustScore

I denna lista har vi tagit fram varje aktör och dess TrustScore betyg för att visa upp hur vi har byggt listan. Vi är helt opartiska och listar endast utefter betygen.

Långivare TrustScore
4.8
25063 omdömen
4.7
7787 omdömen
4.7
4036 omdömen
4.5
1352 omdömen
4.5
3084 omdömen

När passar ett lån med borgen?

Att låna med borgen kan vara det enda alternativet för att bli beviljad om du har en dålig kredithistorik med Kronofogdeärenden och betalningsanmärkningar. Innan du lånar med borgen är det dock viktigt att din situation förbättrats och att du nu har en tillräcklig inkomst för att kunna betala av lånet. Annars är risken att din situation förvärras och att relationen mellan dig och den du använt som borgensman förstörs.

Ett annat exempel på när det kan vara möjligt att använda borgen är om du ansöker om bolån men inte lever upp till bankens krav på till exempel inkomst eller fast anställning. Här är det dock viktigt att känna till att borgensmannen inte får någon rätt till bostaden som används som säkerhet. Ett bättre alternativ kan därför vara att köpa bostaden tillsammans med en mer kreditvärdig person som går in som medlåntagare. På så sätt minskar risken för borgensmannen.

En tredje situation när borgen är vanligt är vid företagslån. Om du lånar med ett mindre aktiebolag krävs i normalfallet att minst en av företagets ägare går i borgen.

Fyra olika sätt att låna med borgen

Det finns några olika typer av borgen som har olika juridisk innebörd:

  • Enkel borgen

    Enkel borgen innebär att borgenären först måste bevisa att gäldenären, alltså den egentliga låntagaren, inte kan betala skulden innan borgensmannen blir betalningsansvarig. Att låntagaren är lite sen med en faktura räcker alltså inte för att borgensmannen ska blandas in.

  • Proprieborgen

    Proprieborgen, även kallad generell borgen, är den vanligaste formen och innebär att långivaren kan vända sig till borgensmannen direkt när ett betalningsproblem uppstår. Borgensmannen har sedan regressrätt, vilket innebär att hen kan kräva tillbaka sina pengar från låntagaren i en separat juridisk process.

  • Solidarisk borgen

    Om flera personer vill gå i borgen tillsammans, till exempel två föräldrar, görs det ofta genom så kallad solidarisk borgen. Detta innebär att alla borgensmän är obegränsat ansvariga för att skulden betalas. I praktiken betyder det att en borgensman kan bli tvungen att betala hela skulden om den andra saknar betalningsförmåga. Den borgensman som betalt har sedan regressrätt mot både låntagaren och den andra borgensmannen.

  • Begränsad borgen

    Alternativet till solidarisk borgen är begränsad borgen, vilket innebär att borgensåtagandet begränsas för respektive borgensman, antingen till en andel av det utestående beloppet eller till en fast summa. Begränsad borgen kan även förekomma när en ensam borgensman används och är ganska vanligt vid företagslån.

Skillnaden mellan medsökande och borgensman 

Att låna med medsökande är en annan populär låneform. Den medsökande fyller samma funktion som borgensmannen och kan användas för att en person med dålig kreditvärdighet ska bli beviljad ett lån. Skillnaden är att medlåntagaren är solidariskt ansvarig för lånet och att långivaren därmed kan vända sig direkt till denne även innan ett betalningsproblem uppstår.

Ansöka om lån med borgensman

Att ansöka om lån med borgen innehåller fler steg jämfört med en vanlig ansökan – borgensmannens kreditvärdighet måste ju också prövas. När detta steg sker är lite olika hos olika långivare men på ett ungefär ser processen ut så här:

  • Fyll i ansökningsformuläret

    Fyll i ett ansökningsformulär hos en låneförmedlare eller direkt hos en långivare. Ofta kan du redan nu klicka i att du vill låna med borgen eller medlåntagare.

  • Verifiera dig med BankID

    Efter att du fyllt i all information som långivaren vill ha, skickar du iväg din ansökan genom att godkänna den med BankID.

  • En kreditupplysning tas

    En kreditupplysning tas och en kreditbedömning sker.

  • Preliminärt besked skickas

    Du får ett preliminärt besked. Har du använt en låneförmedlare väljer du nu det bästa erbjudandet och fortsätter på den långivarens hemsida.

  • Inkludera borgensmannen i din ansökan

    Ange borgensmannens personnummer och kontaktuppgifter.

  • Kreditupplysning görs på borgensmannen

    En kreditupplysning görs på borgensmannen.

  • Långivaren ringer upp borgensmannen

    Vissa långivare ringer borgensmannen som en del i processen för att säkerställa att hen förstår innebörden i borgensåtagandet.

  • Låneavtal skickas ut

    Ett låneavtal skickas ut som du signerar med BankID. Samtidigt skickas ett borgensavtal ut som borgensmannen måste signera för att låneavtalet ska godkännas.

  • Lånet betalas ut till ditt konto

    Lånet betalas ut. Vissa långivare betalar ut lånet till borgensmannen som en extra säkerhetsåtgärd.

För och nackdelar med borgenslån

Generellt är det så att ett lån med borgen har stora fördelar för låntagaren, men samtidigt stora nackdelar och risker för borgensmannen.

Fördelarna med att använda borgen är:

  • Möjlighet till lån för den med dålig kredithistorik
  • Potentiellt lägre ränta
  • Möjlighet till högre lånesumma 

Nackdelarna för borgensmannen är:

  • Risk att du måste betala ett lån du inte tagit
  • Sämre kreditvärdighet på grund av att borgensåtagandet kan ses som ett lån
  • En kreditupplysning görs vilket ytterligare kan sänka kreditvärdigheten
  • Risk för att du måste ge dig in i en tidskrävande juridisk process för att få igen dina pengar

För dig som låntagare finns också en stor nackdel – risken för att du förstör relationen med en nära anhörig eller vän om du inte kan betala lånet

Lån med borgensman utan UC

När du tar ett lån med borgen görs alltid en kreditupplysning på både dig och borgensmannen. Det är dock inte alla aktörer som använder UC AB. Flera utgivare av lån med borgen använder i stället Bisnode eller Creditsafe.

Lån med borgensman trots skuld hos Kronofogden

Att använda en borgensman eller medsökande är det enda alternativet till lån för dig som har en skuld hos Kronofogden. Men även om du har en  borgensman är utbudet litet – det finns endast ett fåtal långivare som ger ut så kallade nystartslån som godtar personer med aktiva skulder hos Kronofogden. Nystartslånen måste också användas till att lösa dessa skulder.

Kan borgensmannen avsäga sig ansvaret?

Ett borgensåtagande gäller i normalfallet tills det aktuella lånet är helt avbetalat. För att kunna komma ur ett borgensåtagande krävs därför en förhandling med borgenären där låntagaren kan föreslå en annan borgensman som borgenären i så fall måste godkänna. Om låntagarens kreditvärdighet förbättrats avsevärt sedan lånet togs kan det också hända att långivaren kan acceptera att borgensåtagandet tas bort.

Alternativ till lån med borgensman

Ett alternativ till lån med borgen för dig som har för dålig kreditvärdighet för vanliga privatlån är lån med medsökande. Detta är snarlikt lån med borgensman. Har du ingen lämplig person som kan ställa upp som medsökande är du hänvisad till utgivare av snabb eller sms-lån som vanligtvis är mer generösa med kreditgivningen. Nackdelen är att dessa lån är små och extremt dyra. Om du har en svår ekonomisk situation kan du också vända dig till kommunens skuldrådgivare för att få hjälp. 

Sammanfattning

Lån med borgensman innebär att en person (borgensmannen) garanterar lånet och blir betalningsansvarig om låntagaren inte kan betala. Det minskar risken för långivaren (borgenären), vilket gör det möjligt för en person med låg kreditvärdighet att få lån. Borgensmannen däremot tar en betydande ekonomisk risk, och du bör därför välja någon du har en nära relation med. Borgensmannen måste också uppfylla vissa krav på kreditvärdighet.

Vanliga frågor och svar om borgensman

Nej. För att bli godkänd som borgensman krävs en tillräckligt stark ekonomi och en bra kreditvärdighet. Långivaren gör en kreditprövning av den potentiella borgensmannen för att säkerställa att denne kan ta över betalningarna om låntagaren inte klarar av det.

Ja, det kan det göra. Eftersom du i praktiken ansvarar för att betala lånet om den primära låntagaren inte kan göra det, ser långivare ser det som en potentiell skuld du måste kunna täcka, även om du inte aktivt betalar något. Detta kan minska din egen möjlighet att ta nya lån.

Ja, du kan vara borgensman för fler än ett lån, men varje nytt åtagande ökar din ekonomiska belastning och minskar din kreditvärdighet.

Ja, till exempel att använda en medlåntagare vilket dock i princip är samma sak som att låna med borgen. Ett bättre alternativ än borgen när det gäller lån med säkerhet är att borgensmannen köper bostaden eller vad det nu är som utgör säkerhet tillsammans med låntagaren så att både lån och säkerhet delas mellan parterna.

Borgensåtagandet gäller tills lånet är helt återbetalat, vilket kan vara flera år beroende på lånets löptid. Om det rör sig om en generell borgen (proprieborgen) kan borgensmannen tvingas betala så snart låntagaren missar en betalning.

Borgensmannen har rätt att få information om lånet, till exempel betalningsstatus, och kan i vissa fall påverka låneavtalets villkor. Om borgensmannen tvingas betala lånet har denne rätt att kräva tillbaka pengarna från låntagaren, så kallad regressrätt, men detta är ofta svårt att driva in om låntagaren har ekonomiska problem.

I så fall kan långivaren skicka ärendet till Kronofogden vilket betyder att båda parter får en betalningsanmärkning och kan råka ut för utmätning av tillgångar eller lön. 

Registrera dig för vårt nyhetsbrev

Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.

Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.