Kreditkort med låg ränta

Hur kan kortutgivare erbjuda kreditkort med låg ränta?

Det låter bra att få ett kreditkort med låg ränta, men låg ränta kommer sällan utan kompromisser. För att kunna erbjuda lägre räntor behöver kortutgivarna på något sätt kompensera för den inkomstförlust som en lägre kreditränta innebär. Det gör de ofta på två huvudsakliga sätt:

• Genom att minska mängden förmåner som följer med kortet
• Genom att rikta dessa kort till personer som inte är särskilt intresserade av bonusprogram utan mer intresserade av att kunna delbetala över längre tid, och därmed tjäna mer på räntan.

Minskade eller uteblivna förmåner

Många kreditkort marknadsförs med bonusprogram, reseförsäkringar, tillgång till lounger på flygplatser och rabatter hos utvalda företag. För att kunna hålla räntan låg väljer kortutgivare som erbjuder kreditkort med låg ränta att skala bort sådana extrafunktioner. Ett kreditkort med låg ränta erbjuder därför ofta inte:

Det gör kortet mindre attraktivt för den som vill maximera förmåner, men mer attraktivt för den som vill använda krediten som en slags finansieringslösning. För att kompensera för lägre ränta kan kortutgivare även införa eller höja olika typer av avgifter. Dessa avgifter är dock inte exklusiva för kreditkort med låg ränta.

Till vem passar kreditkort med låg ränta?

• Den som ofta delbetalar sina köp

Om du sällan betalar hela skulden på en gång är låg ränta viktigt för att hålla nere räntekostnaderna. Om du exempelvis har 30 räntefria dagar men vill delbetala i tre månader betalar du ränta för 60 dagar.

• Den som använder krediten som buffert

Om du inte är säker på om du kommer använda kortet så mycket, men vill ha det till hands om behovet uppstår, kan ett kreditkort med låg ränta och ingen årsavgift passa dig.

• Den som vill ha bättre överblick över sin shopping

Många kreditkort med låg ränta låter dig samla alla dina köp på en månadsfaktura, vilket ger betydligt bättre överblick över din shopping, och till följd av det blir det lättare att budgetera.

Hur hittar jag det billigaste kreditkortet med lägst ränta?

För att hitta det billigaste kreditkortet med lägst ränta krävs det att du jämför olika kort mot varandra – inte bara vad gäller räntesats, utan också när det gäller avgifterna. Det kan låta som att ett kort med låg ränta är billigt, men det beror helt på hur du använder det. Ett kort med låg ränta kan bli betydligt dyrare än ett kort med högre ränta som inte har någon årsavgift eller valutapåslag. Därför är det viktigt att se till helheten.

Ta hjälp av våra jämförelselistor

I våra jämförelselistor visar vi tydligt både räntor och avgifter, så att du enkelt kan få en överblick över vad korten faktiskt kostar att använda. För att hitta det kort som har lägst ränta kan du enkelt skrolla igenom listan och jämföra de räntesatser vi fått från kortutgivarna. Vi uppdaterar informationen löpande för att du ska få så aktuell information som möjligt.

Tänk också på att det lägsta räntespannet inte alltid innebär att just du får den lägsta räntan. Många kreditkort sätter räntan individuellt baserat på kreditvärdighet. Om du kan förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om ett kreditkort kan du med andra ord få lägre ränta.

Krav för att få kreditkort med låg ränta

Kraven för att få ett kreditkort med låg ränta varierar en aning beroende på vilken bank eller kortutgivare du vänder dig till. Det finns dock några grundläggande krav som nästan alltid gäller:

• Minimiålder – oftast 18 år

Du måste vara myndig för att kunna teckna ett kreditavtal. Vissa kortutgivare har högre krav, men 18 är det vanligaste.

• Fast inkomst

En inkomst från arbete, pension eller motsvarande krävs nästan alltid. Vissa utgivare har även ett inkomstkrav, till exempel 120 000 kr per år eller mer.

• Svenskt personnummer och folkbokföring i Sverige

Alla kortutgivare kräver att du är folkbokförd i Sverige och har ett svenskt personnummer.

• God kreditvärdighet

En kreditupplysning görs alltid. Om du har betalningsanmärkningar eller låg kreditvärdighet blir det väldigt svårt att få ett kreditkort med låg ränta, eller åtminstone att få deras lägre räntespann.

• Inga aktuella skulder hos Kronofogden

Pågående ärenden hos Kronofogden är ett direkt hinder för att få ett kreditkort beviljat.

Hur man ansöker om kreditkort med låg ränta

Så här går det till att ansöka om ett kreditkort med låg ränta – steg för steg:

Vad ska man tänka på innan man väljer kreditkort med låg ränta?

1. Räntesatsen – hur låg är den egentligen?
   Kontrollera den effektiva räntan, inte bara den nominella räntan. Många kort visar ett räntespann (t.ex. 9,95–17,95%), men det är din kreditvärdighet som avgör var inom spannet du hamnar.
2. Avgifterna – finns det dolda kostnader?
   Se över årsavgift, uttagsavgift, valutapåslag och aviavgift. Ett kort med låg ränta men höga avgifter kan i slutändan bli dyrare än du tror.
3. Förmåner – vad får du (eller inte)?
   Låg ränta innebär ofta att förmåner som bonusar, försäkringar och cashback saknas. Fundera på om du verkligen behöver dessa tillägg.
4. Kreditgräns – hur mycket kan du låna?
   Beroende på din inkomst och kreditvärdighet kan kreditgränsen variera kraftigt. Se till att gränsen är tillräcklig för dina behov – men inte så hög att det lockar till onödig skuldsättning.
5. Kreditvärdighet och betalningshistorik
   För att få en låg ränta behöver du ha en god kreditvärdighet. Om du har betalningsanmärkningar eller låg inkomst blir det inte bara svårt att bli beviljad – om du väl blir beviljad lär du få den högre delen av räntespannet.

Sammanfattning

Kreditkort med låg ränta passar dig som vill kunna skjuta upp betalningar och samla alla inköp på en enda månadsfaktura. Dessa kort brukar dock sällan erbjuda bonusar som cashback eller förmånsprogram. Eftersom räntor och villkor kan variera mycket mellan olika kreditkort är det viktigt att jämföra alternativen innan du bestämmer dig. Kom också ihåg att räntan påverkas av din kreditvärdighet, försök därför förbättra den innan du skickar in din ansökan.