Kreditkort – jämför de bästa kreditkorten 2024
Om du just nu letar efter ditt första kreditkort, eller om du funderar på att uppgradera till ett nytt, bättre kreditkort, då har du kommit till rätt plats. På den här sidan kommer du kunna läsa om allt som har med kreditkort att göra. Vi kommer lista fördelar och nackdelar med kreditkort, ta en närmare titt på vilka bästa kreditkorten är, och gå igenom vilka olika typer det finns, så att du kan hitta ett som passar för exakt dina behov.
Vilket kreditkort är det bästa för 2024?
Hos Bank Norwegian hittar du just nu det bästa kreditkortet för november 2024. Med Bank Norwegians kreditkort får du cashback på allt du handlar och flygbonusar. Du betalar inte heller någon årsavgift för kortet.
Ansök nuHär kan du jämföra de bästa kreditkorten för 2024
- Upp till 45 dagars räntefri kredit
- Reseförsäkring
- Avbeställningsskydd
- Upp till 56 dagar räntefritt
- Rabatt i över 300 webbutiker
- Reseförsäkring
- Upp till 56 dagar räntefritt
- Använd på över 30 miljoner inköpsställen
- Reseförsäkring, allriskförsäkring och förlängd produktgaranti
- Upp till 60 dagar räntefritt
- Bonus på allt du handlar
- Reseförsäkring och avbeställningsskydd
- Ingen årsavgift
- Cashback på allt du handlar
- 15 öre rabatt per liter hos Shell
Vad är ett kreditkort?
Ett kreditkort är ett kort som ger dig möjlighet att köpa på kredit, vilket i princip är samma sak som att låna pengar med syftet att inom kort betala tillbaka pengarna. När du använder kreditkortet för att betala för varor eller tjänster betalar kreditgivaren beloppet åt dig, och du får en faktura i slutet av månaden, nuförtiden oftast digitalt, där du kan betala tillbaka hela eller delar av skulden. Om du inte betalar hela beloppet på en gång får du betala ränta på det återstående beloppet, men det varierar hur lång tid det tar innan du måste behöva betala ränta. Kreditkort erbjuder ofta förmåner som poängsystem, cashback, reseförsäkringar och köpskydd.
Fördelar och nackdelar med kreditkort
Det finns många olika typer av kreditkort, och de kan användas i olika syften. Utöver att du kan köpa på kredit erbjuder de flesta kreditkort olika förmåner, som poäng, cashback, rabatter eller bonusar på köp. Om du exempelvis reser mycket finns det specifika kreditkort som ger extra bra bonusar för det, och många kreditkort gör det billigare att tanka bilen. Många kreditkort erbjuder också gratis reseförsäkring, avbeställningsskydd eller skydd vid skador på hyrbil när du betalar resan med kortet.
Fördelar med kreditkort
- Flexibla betalningar som gör vardagen enklare
- Många förmåner och belöningar som cashback, bonusar och rabatter
- Extra skydd mot bedrägerier, och många kort har köpskydd eller garantiförlängning
- Reseförsäkring och andra försäkringar
Nackdelar med kreditkort
- Potentiellt höga räntor om du inte betalar hela kreditkortsskulden
- Risk för skuldsättning om du spenderar mer än vad du klarar av
- Se upp för höga avgifter
Det är också viktigt att vara medveten om att det alltid finns en risk kopplad till att köpa något på kredit. Om du exempelvis är benägen att göra många impulsköp kan risken vara hög att du skuldsätter dig och inte klarar av att betala av kreditkortet mot slutet av månaden.
Topplista - bästa kreditkorten 2024
Här har vi tagit fram en lista med de bästa kreditkorten du kan få just nu. Listan är baserad på hur mycket maxkredit som erbjuds på varje kreditkort.
- 1Bank Norwegian:
Kreditkort med maxkredit på 150 000 kr och en årsavgift på 0 kr.
- 2Resurs Gold:
Kreditkort med maxkredit på 150 000 kr och en årsavgift på 245 kr.
- 3Re:member Flex:
Kreditkort med maxkredit på 120 000 kr och en årsavgift på 0 kr.
- 4Shell Mastercard:
Kreditkort med maxkredit på 100 000 kr och en årsavgift på 0 kr.
- 5Collector Easyliving:
Kreditkort med maxkredit på 50 000 kr och en årsavgift på 195 kr.
1. Bank Norwegian
Med Bank Norwegian får du en maxkredit på upp till 150 000 kr, utan årsavgift. Kortet ger dig möjlighet att samla CashPoints på dina köp, vilket kan användas till resor med Norwegian. Räntefria perioder på upp till 45 dagar ingår, tillsammans med reseförsäkring när du betalar resor med kortet.
| Årsavgift | 0 kr |
|---|---|
| Ränta | 21,99 % |
| Effektiv ränta | 24,35 % |
| Max kredit | 150 000 kr |
2. Resurs Gold
Resurs Gold erbjuder flexibel kredit upp till 150 000 kr och upp till 60 dagars räntefri betalning. Du kan samla poäng på alla köp och använda dem i Resurs Poängshop. Kortet inkluderar även reseförsäkring och möjligheten att delbetala större köp utan ränta i upp till sex månader.
| Årsavgift | 245 kr |
|---|---|
| Ränta | 12,36 - 17,32 % |
| Effektiv ränta | 20,95 - 27,43 % |
| Max kredit | 150 000 kr |
3. re:member flex
re:member flex ger dig upp till 120 000 kr i kredit och hela 56 dagar räntefri betalning. Kortet har ingen årsavgift och erbjuder rabatt på över 300 webbutiker genom sitt reward-program. Rese- och avbeställningsförsäkring ingår vid köp av resor.
| Årsavgift | 0 kr |
|---|---|
| Ränta | 9,74 - 28,24 % |
| Effektiv ränta | 8,12 - 24,95 % |
| Max kredit | 120 000 kr |
4. Shell Mastercard
Med Shell Mastercard kan du få rabatt på drivmedel när du tankar på Shells stationer i Sverige, samt bonus på alla andra köp du gör med kortet. Kortet är helt utan årsavgift och inkluderar praktiska försäkringar, såsom skydd om du skulle tanka fel eller självriskskydd vid bärgning.
| Årsavgift | 0 kr |
|---|---|
| Ränta | 21,65 % |
| Effektiv ränta | 27,84 % |
| Max kredit | 100 000 kr |
5. Collector Easyliving
Collector Easyliving är ett kreditkort som passar för dig som vill ha flexibilitet, särskilt på resor, tack vare att det inte har några valutapåslag. Du får upp till 56 dagar räntefri kredit och kan delbetala större köp. Kortet erbjuder flera försäkringar, som reseskydd, allriskförsäkring och självriskreducering för hyrbilar.
| Årsavgift | 195 kr |
|---|---|
| Ränta | 18,65 % |
| Effektiv ränta | 17,29 % |
| Max kredit | 50 000 kr |
Så här ansöker du om ett kreditkort
Jämför olika kreditkort
Innan du ansöker bör du börja med att jämföra olika kreditkort baserat på ränta, avgifter, betalningsvillkor och förmåner. Detta kan du göra genom att gå in på kreditkortens hemsidor, eller genom att kolla på en jämförelsesajt. Tänk på dina behov och välj ett kort som passar bäst för dig, exempelvis för vardagsutgifter, resor, eller låg ränta.
Välj kreditkort och fyll i ansökan
När du har valt ett kreditkort går du till kortutgivarens webbplats och fyller i ansökningsformuläret. Du kommer behöva ange personuppgifter som namn, adress, personnummer, och information om din inkomst och anställning.
Skicka in nödvändiga dokument
Vissa kreditkortsföretag kan kräva ytterligare dokumentation, som lönespecifikationer eller intyg på anställning, framförallt om du inte är fast anställd. Se till att skicka in dessa om de efterfrågas, för att undvika fördröjning i ansökningsprocessen.
Vänta på kreditprövning
Efter att du skickat in din ansökan kommer kreditkortsföretaget göra en kreditprövning för att bedöma din betalningsförmåga. Denna process kan ta allt från några minuter till flera dagar beroende på kortutgivaren.
Godkännande eller avslag
Om din ansökan godkänns kommer du få ett avtal att signera, oftast digitalt. Vid avslag kan du få tips om hur du kan förbättra din kreditvärdighet för att ansöka igen senare om du kontaktar deras kundtjänst.
Få ditt kreditkort
Efter godkännande skickas ditt kreditkort till din adress. Det tar oftast några arbetsdagar. Kortet behöver aktiveras, vilket du vanligtvis gör via en app.
Börja använda ditt kort
När kortet är aktiverat kan du börja använda det. Se till att alltid hålla koll på betalningsfristen för att undvika räntekostnader.
Det här krävs för att bli beviljad ett kreditkort
För att bli beviljad ett kreditkort finns det allmänna krav som de flesta kortutgivare ställer. Exakt vilka krav som gäller varierar dock beroende på vilket kreditkort du ansöker om, men här är de allmänna kraven som alltid ställs.
Allmänna krav för att bli beviljad ett kreditkort:
- Du måste vara minst 18 år gammal. Vissa kort kan ha högre åldersgränser.
- En stabil inkomst, oavsett om den kommer från anställning, egenföretagande eller pension.
- Du måste ha en permanent bostadsadress i Sverige.
- Legitimation krävs för att styrka din identitet, oftast sker det via BankID.
- En kreditupplysning kommer alltid att göras för att bedöma din kreditvärdighet.
Om du har betalningsanmärkningar är det tyvärr ingen idé att ansöka om ett kreditkort. Kortutgivare ser extremt negativt på tidigare betalningsproblem eftersom det indikerar en hög risk. Din kreditvärdighet påverkar inte bara om du beviljas ett kort, utan även vilket kreditutrymme och vilken ränta du erbjuds.
Faktorer att tänka på vid val av kreditkort
Att välja ett bra kreditkort är viktigt eftersom det kan påverka din ekonomi på både kort och lång sikt. Ett kreditkort med höga räntor och avgifter kan snabbt bli kostsamt om du inte betalar av skulden i tid, medan ett kort med bra förmåner och låga avgifter kan dra ner på dina återkommande kostnader. Så, hur hittar man det bästa kreditkortet 2024? Vi kommer nu ta en titt på det allra viktigaste du bör hålla utkik efter.
Räntor och avgifter
Ett bra kreditkort bör ha låga eller rimliga räntor och minimala avgifter. Ränta (effektiv ränta) är en av de viktigaste faktorerna att överväga, särskilt om du inte planerar att betala av hela skulden varje månad. En hög ränta kan snabbt göra en skuld dyr att bära. Många kreditkort erbjuder räntefria perioder (vanligtvis 30-60 dagar), vilket är bra om du kan betala tillbaka hela beloppet inom denna tid, eftersom du i sådana fall endast betalar smärre avgifter och kan dra nytta av alla fördelar med kortet.
När det gäller avgifter bör du leta efter kort med låga eller helt utan årsavgifter. Vissa kort har också avgifter för kontantuttag, utlandstransaktioner eller om du missar en betalning, så det är viktigt att vara uppmärksam på dessa dolda kostnader.
Bra kreditkort har:
- Låg ränta eller räntefri period.
- Inga eller låga årsavgifter.
- Inga eller låga avgifter för kontantuttag och utlandstransaktioner.
Återbetalningsvillkor
Återbetalningsvillkoren varierar mellan kreditkort, så det är en god idé att välja ett kreditkort som passar din inkomst och när du får lön. De bästa kreditkorten erbjuder en räntefri period, vilket ger dig tid att betala av skulden utan att ränta läggs på.
Det är också viktigt att förstå kortets minsta månatliga betalning. Om du bara betalar minsta belopp varje månad kan det ta lång tid att bli av med skulden, och du betalar mer i ränta över tid. Ett bra kort ger dig möjlighet att snabbt och enkelt betala hela beloppet utan extra avgifter.
Bra kreditkort har:
- Flexibla återbetalningsvillkor, inklusive räntefri period.
- Låg minsta månatlig betalning, men med möjlighet att betala av hela beloppet enkelt.
- Låg avgift/ränta för de tillfällen då du missar en betalning.
Förmåner som cashback och rabatter
Många kreditkort erbjuder förmåner som cashback, poängsystem eller rabatter på specifika köp för att göra det attraktivt att använda kortet regelbundet. Cashback innebär att du får tillbaka en procentandel av dina inköp, medan poängsystem kan låta dig samla poäng som du sen kan spendera på resor, hotell eller varor.
Det är viktigt att välja ett kort vars förmåner matchar dina vanor. Om du ofta handlar online kan ett kort med höga cashback-erbjudanden på e-handel vara en bra idé. Om du å andra sidan reser ofta kan ett kreditkort med reseförsäkringar, flygpoäng eller avbeställningsskydd vara det bästa valet.
Bra kreditkort har:
- Hög cashback-procent eller generöst poängsystem.
- Rabatter eller bonusar på dina vanliga inköp (exempelvis matvaror, bensin eller resor).
- Tydliga och rättvisa villkor för att utnyttja förmåner.
Kreditgräns och flexibilitet
Kreditgränsen är den maximala summa pengar du kan låna med ditt kreditkort. Ett bra kreditkort erbjuder en kreditgräns som passar din ekonomi, utan att överstiga vad du kan hantera. För hög kreditgräns kan leda till att du lockas till överkonsumtion, medan en för låg gräns kan vara begränsande.
Flexibiliteten i att justera kreditgränsen är också något att överväga. Vissa kort erbjuder möjligheten att temporärt höja kreditgränsen vid behov, vilket kan vara praktiskt vid stora planerade utgifter. Det är också viktigt att kreditkortet erbjuder flexibilitet när det gäller betalningsalternativ och möjligheten att välja avbetalningsplaner.
Bra kreditkort har:
- En rimlig kreditgräns baserad på din inkomst och ekonomi.
- Möjlighet att justera kreditgränsen vid behov.
- Flexibla betalningsalternativ och möjligheter att hantera större utgifter över tid.
Bästa kreditkorten beroende på användningsområde
Kreditkort används av olika personer för olika syften. Vissa använder kreditkort främst för vardagsinköp, där kort som ger bonuspoäng eller rabatter på matinköp kan vara särskilt fördelaktiga. Andra söker kreditkort med låg ränta för att minimera kostnaderna vid kreditutnyttjande. Ett tredje vanligt användningsområde är att maximera cashback, för att få pengar tillbaka på köp hos utvalda partners. Beroende på hur du använder ditt kort kan det vara mer eller mindre viktigt att det exempelvis finns reseerbjudanden med ditt kreditkort. Här är ett par kreditkort som ofta rekommenderas för olika syften.
Bäst för resor: Bank Norwegian
Kreditkortet från Bank Norwegian är ett utmärkt val för dig som reser mycket. Du får bonuspoäng på alla köp, vilket kan användas för biljettköp hos Norwegian. Du kan snabbt tjäna ihop tillräckligt mycket med CashPoints för att boka en resa genom att använda kortet flitigt i vardagen. Kortet har dessutom ingen årsavgift.
Bäst för låg ränta: Re:member Flex
Re:member Flex erbjuder en av de lägsta räntorna på marknaden, med ett intervall på 9,74–28,74%. Kortet har ingen årsavgift och upp till 56 räntefria dagar. Detta gör det till ett mycket kostnadseffektivt kort för den som söker låg ränta och flexibilitet.
Bäst för cashback: Collector Easyliving
Collector Easyliving ger cashback hos över 300 partners och har inga valutapåslag vid köp utomlands, vilket gör det förmånligt både för vardagsutgifter och resor. Cashbacken samlas in på köp hos utvalda nätbutiker, vilket ger goda möjligheter att spara pengar oavsett vad du köper.
Hur väljer man det bästa kreditkortet?
Att välja det bästa kreditkortet för dig handlar om att jämföra kreditkort. Det är en viktig process som kan spara dig mycket pengar och maximera de förmåner du får. När du jämför kreditkort bör du fokusera på faktorer som ränta, avgifter, villkor för betalningsfri period, och vilka extra förmåner som kortet erbjuder. Här är tre huvudkategorier att överväga:
Tänk på dina specifika behov
Dina konsumtionsmönster spelar stor roll för vilket kreditkort du ska välja. Om du ofta reser kan ett kort med reseförmåner och försäkringar passa dig bäst, medan en person som handlar mycket online framförallt bör leta efter det bästa kreditkortet med bra cashback. När det kommer till bonusar är det viktigt att maximera de belöningar du får. Om du sällan tankar bilen är kanske ett kreditkort som är specifikt inriktat på att få bonusar vid tankning inte den bästa idén.
Dessutom är din budget och betalningsförmåga viktig. Om du har svårt att betala hela saldot varje månad kan det vara klokt att välja ett kort med låg ränta för att minimera räntekostnaderna. Din kreditvärdighet kan också påverka vilka kort som är tillgängliga för dig, där de med hög kreditvärdighet har större möjligheter att få premiumkort med fler förmåner.
Jämför skillnader i räntor och avgifter
Räntorna på kreditkort kan variera kraftigt, vilket påverkar hur dyrt det blir att ha en utestående skuld. Vissa kreditkort, som Flex, erbjuder låg ränta, vilket är bra om du planerar att betala av skulden över tid. Samtidigt kan andra kort, som Norwegian-kortet, ha högre ränta men erbjuda andra fördelar som bonuspoäng och försäkringar. Förutom räntan bör du även titta på kortets avgifter, som årsavgifter, uttagsavgifter och eventuella valutapåslag vid köp utomlands.
Läs villkoren för betalningsfri period
Många kreditkort erbjuder en räntefri period, vilket kommer väl till hands om du planerar att betala hela skulden varje eller varannan månad. Vanligtvis sträcker sig den räntefria perioden mellan 45 och 60 dagar. Preem Mastercard och Coop Mastercard erbjuder upp till 55 räntefria dagar. Att ha en längre räntefri period ger dig flexibilitet och kan hjälpa dig undvika räntor om du betalar i tid.
Ta reda på extra förmåner och rabatter
Anledningen till att många skaffar kreditkort är för att de vill ta del av de förmåner och rabatter som kortet erbjuder. Norwegian-kortet ger till exempel bonuspoäng på alla köp, och särskilda förmåner vid flygresor. Andra kort, som OKQ8 VISA, erbjuder rabatter på drivmedel och cashback på andra inköp, vilket gör det särskilt förmånligt för bilägare. När du ska välja kort bör det med andra ord se över i vilka situationer som kortet kan gagna dig – men många har också flera kort, för olika syften.
Kort sammanfattning – så hittar du det bästa kreditkortet
Vilket det bästa kreditkortet 2024 är olika från person till person. För att hitta det bästa kreditkortet behöver du därför först se över dina konsumtionsvanor, vad du vill använda kortet till, och ifall du vill satsa mer på exempelvis bonusar och cashback eller på reseförsäkringar och låg ränta. Sanningen är den att det inte finns ett kreditkort som har allt – snarare handlar det om att hitta det kortet som har allt du behöver.
När du har kommit fram till vilket slags kreditkort som passar dig bäst bör du alltid gå in på en jämförelsesajt, läsa recensioner och gå igenom hur bonussystemet ser ut för de olika korten, vilka avgifter som gäller och hur hög räntan är. Chansen är då stor att du hittar ett som passar dig perfekt!
Vanliga frågor om kreditkort
Ja, det är generellt sett säkert att använda kreditkort online, särskilt om du handlar på väletablerade webbplatser. Många kreditkort erbjuder dessutom skydd mot bedrägerier och säkerhetsfunktioner som tvåfaktorsautentisering. Det är dock viktigt att alltid vara vaksam och kontrollera att webbplatsen är säker innan du gör ett köp.
Kostnaden för ett kreditkort varierar beroende på typ och leverantör. Många kreditkort har en årlig avgift på ett par hundralappar, men det finns också kort som kostar flera tusen kronor om året. Utöver det tillkommer ofta en fakturaavgift om man tar fakturan på papper, samt uttagsavgift och valutaväxlingsavgift, ofta i form av en procent på 0-2%, samt avgift för sena betalningar. Läs igenom villkoren noga när du jämför kreditkort så att du vet exakt hur mycket du kommer betala.
Det bästa kreditkortet för dig är det kort som du använder ofta utan att tänka på det. Om du exempelvis tar en omväg till Coop istället för ICA bara för att använda ditt kreditkort är det troligtvis inte värt besväret att ha ett kreditkort från Coop istället för ICA, även om du skulle spara litegrann på det.
Om du ofta reser kan ett kort med reseförmåner och försäkringar å andra sidan vara bäst, och om du handlar mycket online kan ett kort med cashback eller rabatter på vissa köp vara mer fördelaktigt. Tänk på din budget, hur mycket du planerar att använda kortet, och vilka förmåner som är viktigast för dig.
Vilket det bästa kreditkortet är varierar beroende på dina behov och preferenser. Vissa är bättre för resor, medan andra erbjuder mer fördelaktiga villkor för vardagsutgifter. Det är alltid en bra idé att jämföra flera alternativ för att hitta det kort som ger mest värde baserat på din livsstil och ekonomiska situation.
Generellt sett kan alla som är minst 18 år och har en stabil inkomst ansöka om kreditkort. Kortutgivare gör en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet, så personer med god kreditvärdighet har större chans att bli beviljade.
Det går i regel inte att få ett kreditkort om man har en betalningsanmärkning, eftersom kortutgivare ser detta som en stor riskindikator. Om du har en betalningsanmärkning behöver du därmed vänta på att den ska försvinna innan du ansöker om ett kreditkort.
Mattias Karlsson
Senast uppdaterad 2024-10-30Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.
Registrera dig för vårt nyhetsbrev
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.