Hypotekslån

Vad är ett hypotekslån?

Hypotekslån är ett lån som kräver en riktig säkerhet. Den vanligaste formen av hypotekslån är bolån. I fallet bolån är således bostaden själva säkerheten för ditt lån. Hypotekslån är i princip alltid det billigaste formen av bolån som du kan få, även kallat bottenlån. Det täcker ca 75% - 85% av bostadens köpesumma.

Det är också vanligt att ett hypotekslån kombineras med ett kontantinsatslån, det för att det inte går att låna mer än 85% av bostadens värde. Resterande 15%, det vill säga kontantinsatsen måste du alltså stå för.

Men det är inte alla som har möjligheten att få fram så mycket pengar från egen ficka och det är i dessa fall som ett kontantinsatslån med fördel kan användas. Den absolut vanligaste lånetypen för att låna pengar till kontantinsatsen är privatlån som inte kräver säkerhet.

Vad blir räntan?

Räntan på ett hypotekslån kan vara rörlig, eller bindas på en längre tid. Fördelen med bunden ränta är att du vet precis hur mycket du kommer att betala. Nackdelen är dock att den bundna räntan nästan alltid är dyrare än den rörliga. Med rörlig ränta har dock större frihet, du kan dessutom ändra hur mycket du vill amortera och dessutom byta långivare.

Fördelar med hypotekslån som pensionär

Eftersom det här lånet är så pass mycket billigare än många andra lån på marknaden är det således mycket fördelaktigt för pensionärer. Alternativet som pensionär är troligtvis att ta ett seniorlån. Till skillnad från bolån är seniorlån betydligt dyrare, och ränta kan vara upp till runt 3% högre. Om möjligheten till hypotekslån finns för dig som pensionär är det således att rekommendera.

Vad är skillnaden mellan hypotekslån och hypotekspension?

Ett annat alternativ till hypotekslån är hypotekspension. Hypotekspension är också ett lån som är kopplat till din bostad, och det är ett sätt att frigöra pengar från bostad för att få mer likvider. Som namnet antyder är det något som man ger till äldre personer, över 60 år.

Skillnaden mellan hypotekslån och hypotekpension är det faktum att du inte betalar någon ränta eller amortering löpande med en hypotekspension. Du väljer själv när du vill betala tillbaka lånet om du har hypotekspension. Räntan lägger man på det lånade beloppet och återbetalar således när låntagaren säljer fastigheten, eller avlider.

Fördelarna med ett hypotekslån är alltså således att du inte betalar någon ränta löpande. Det gör att du får betydligt mer pengar att röra dig med. Nackdelen är att det är dyrt, och ett bolån kommer i nästan alla fall att vara ett billigare alternativ. Hypotekspensionslånen har mött stark kritik för deras höga ränta.

Tänk på det här innan du tar ett lån

Lån kommer alltid med en kostnad, och även om 1,5% ränta kan låta lite kan det handla om tio tusentals kronor i slutändan. Tänk på hur mycket likvider du behöver, och låna inte mer pengar än vad som är nödvändigt.

Du bör även fundera över vilka möjligheter som finns, du ska inte ta exempelvis ett seniorlån eller hypotekspension om du faktiskt har möjlighet att få ett bolån. Bolån är som tidigare nämnts betydligt billigare, och absolut att föredra. Hypotekspension är en nischad produkt som främst är till för personer som faktiskt inte har några andra alternativ,

När du absolut inte ska ta ett hypotekslån

Du ska bara ta ett hypotekslån om du har full koll på vad som ingår i avtalet. Det är visserligen inte något unikt för hypotekslån, utan det är alltid en förutsättning för att du ska gå in i ett sådant avtal.

En viktig sak att tänka på är även att inte binda din ränta på ditt hypotekslån på längre tid än vad du förväntar dig ha kvar din bostad. Skulle du sälja din bostad innan det att lånetiden har gått ut kan du bli skyldig att betala ränteskillnadsersättning. Det kan bli väldigt dyrt, och bör således undvikas i den mån det är möjligt.

Avslutningsvis är det såklart också viktigt att tänka på hur lånen påverkar värdet på bostaden när den väl ska säljas. Finns det stora lån på huset kommer eventuella arvingar att få ut betydligt mindre pengar när bostaden sedan blir såld.