Olika sätt att finansiera ett företag
Företag behöver finansiering för att kunna växa, investera i nya möjligheter och även för att få den dagliga verksamheten att gå runt. Finansiering kan användas till att expandera till nya marknader, utveckla nya produkter, förbättra teknik eller hantera tillfälliga likviditetsproblem. För många företag, särskilt i tillväxtfaser eller under ekonomiskt utmanande tider, är frågan om kapital det viktigaste företaget står inför. Här kommer du lära dig mer om hur man väljer bland alla finansieringsalternativ som finns. Vi kommer även att dela med oss av våra tips och tricks när det kommer till lån och finansiering för företag.
Hur väljer man rätt finansiering till sitt företag?
Att välja rätt finansiering för företag handlar om att förstå företagets unika behov, tillväxtambitioner och risktolerans. Företag som står inför snabba expansionsplaner kan behöva större kapitaltillskott för att snabbt kunna skala upp, medan företag som fokuserar på stabil, långsiktig tillväxt kan prioritera lägre risk och mer kontrollerad finansiering.
Dessutom spelar företagets finansiella situation och förmåga att hantera återbetalningar en viktig roll. Faktorer som bransch, konjunkturläge och företagets ålder påverkar vilken typ av finansiering som är lämplig, eftersom olika typer passar olika faser i företagets utveckling.
Det är även värt att nämna att hur starkt förtroende företaget har hos investerare spelar roll. Det är inte ovanligt att nystartade företag nätverkar bland andra start-ups, träffar affärsänglar och knyter kontakter som sen kan leda till investeringar.
Kreditium går igenom olika finansieringssätt
Banklån och företagslån
Banklån och företagslån är vanliga typer av finansiering för företag som behöver kapital för investeringar eller drift. Banker ställer krav på säkerhet och kreditvärdighet, och räntan samt återbetalningstiden varierar beroende på företagets förutsättningar. Lån ger ofta möjlighet att behålla full kontroll över verksamheten men medför en fast kostnad som måste hanteras.
Egna medel
Att finansiera företaget med egna medel innebär att entreprenören använder sina privata resurser för att driva och växa företaget. Detta reducerar beroendet av externa aktörer och innebär att man inte behöver betala räntekostnader, men det innebär en högre personlig risk om verksamheten inte går som planerat.
Crowdfunding
Crowdfunding innebär att många små investerare bidrar med kapital till ett företag, ofta via en onlineplattform, som exempelvis Kickstarter. Detta kan ge tillgång till pengar utan att behöva ge upp ägande i bolaget eller ta ett lån, men det kräver en stark marknadsföringsinsats för att få folk att lämna ifrån sig sina pengar för något som inte helt säkert kommer bli av.
Affärsänglar
Affärsänglar är privata investerare som tillför kapital till unga företag i utbyte mot delägarskap. Förutom finansiering kan de erbjuda värdefull rådgivning och nätverk i branschen, men det innebär att entreprenören måste vara villig att dela kontrollen och vinsten med investeraren.
Riskkapital
Riskkapitalföretag investerar stora summor i tillväxtbolag i utbyte mot delägarskap och en aktiv roll i företagsstyrningen. Detta passar ofta företag som strävar efter snabb expansion, men det krävs att företaget kan visa på hög tillväxtpotential och att grundarna är villiga att dela en viss del av styrningen av företaget med investerarna.
Bidrag och stöd
Offentliga bidrag och stöd, som exempelvis starta eget-bidrag hos Arbetsförmedlingen, ger företagare möjlighet att få kapital utan krav på återbetalning. Att starta eget innebär alltid en ekonomisk risk, så att få ett bidrag i ryggen kan vara det som får vissa entreprenörer att slutligen ta steget att starta ett företag. För att få de bidrag som finns tillgängliga måste man dock uppfylla specifika krav, och det är inte alla som blir beviljade.
Factoring
Factoring innebär att ett företag säljer sina fakturor till ett finansinstitut för att snabbt få tillgång till likvida medel. Detta kan vara ett effektivt sätt att hantera kassaflödet, men det innebär att företaget får mindre betalt för sina fakturor och kan förlora viss kontroll över relationen med sina kunder.
Stipendier
Stipendier kan ibland vara tillgängliga för företagare inom specifika branscher eller för särskilda projekt. Det är ofta många som ansöker om dessa stipendier, så det är inte lätt att få dem, men de ges utan krav på återbetalning, så ifall man som ny företagare får ett stipendium kan det göra stor skillnad.
10 saker att tänka på när du ska finansiera ett nytt företag
Analysera dina behov
Börja med att kartlägga exakt hur mycket kapital du behöver och till vad. Ska du täcka startkostnader, bygga upp lager, marknadsföra eller investera i utrustning? En tydlig plan gör det lättare att hitta rätt finansiering.
Skapa en detaljerad affärsplan
En välgenomtänkt affärsplan ökar dina chanser att få finansiering, oavsett om du ansöker om lån, pratar med en affärsängel eller ansöker om bidrag. Planen bör tydligt presentera din marknad, affärsidé, budget och hur du planerar att nå lönsamhet.
Välj rätt finansieringsform
Jämför olika alternativ, som banklån, affärsänglar, riskkapital och crowdfunding. Tänk på vad du är villig att offra – kontroll, vinster eller framtida intäkter – och vad som ger störst fördel för ditt företag.
Sök bidrag och stöd
Utnyttja offentliga bidrag och stöd som finns för nya företagare, exempelvis starta eget-bidraget som ges av Arbetsförmedlingen. Många kommuner erbjuder också olika typer av stöd. Läs mer om de bidrag som du kan ansöka om här.
Undersök lokala och regionala stödmöjligheter
Det kan finnas lokala finansieringsinitiativ, som innovationsstöd eller regionala affärsutvecklingsprogram som inriktar sig mot gröna projekt. Verksamt.se och Almi är bra resurser för att hitta dessa.
Bygg ett bra nätverk
Att nätverka med andra entreprenörer och investerare kan ge dig värdefulla kontakter, och kanske till och med finansiering. Inkubatorer och företagskluster är bra platser att börja. Att hyra in sig på ett kontor i samma byggnad som andra nystartade företag är ofta ett bra första steg mot att knyta nya kontakter.
Förbered dig på att förhandla
Oavsett om du söker lån eller investerare måste du vara redo att förhandla om villkoren. Se till att du förstår alla detaljer och vad det innebär för ditt företag långsiktigt. När du fattar beslut om ägandet av ditt bolag vill du inte göra det lättvindigt, även om pengarna som erbjuds känns lockande.
Var försiktig med personliga garantier
Vissa lån, särskilt banklån, kräver personliga garantier där du riskerar din privata egendom. Det kan vara klokt att rådgöra med en ekonomisk rådgivare eller tänka över saken några varv extra innan du går med på sådana villkor.
Ha en buffert
Oavsett vilken finansieringsform du väljer är det viktigt att ha en buffert för oväntade kostnader eller förseningar i intäkterna. Ett bra kassaflöde är avgörande för att överleva de första åren.
Utforska factoring för kassaflödet
Factoring kan hjälpa dig att frigöra kapital snabbare och jämna ut kassaflödet, framförallt i vissa branscher där fakturor ställs på längre tid.
Sammanfattning
Finansiering för företag är något som krävs för att starta, växa och hantera löpande utgifter. Oavsett om du driver ett nystartat företag eller expanderar en etablerad verksamhet behöver du gå igenom vilket finansieringsalternativ som bäst passar ditt företag, och din aktuella situation.
Här är några viktiga punkter som vi har tagit upp i den här artikeln:
- Kombinera olika finansieringsformer som lån, riskkapital och bidrag för ökad flexibilitet och för att minska riskerna.
- Crowdfunding, affärsänglar och bidrag är bra alternativ för nystartade företag.
- Riskkapital ger tillgång till stora belopp men innebär att du ger upp en del av ägandet och inflytandet över företaget.
Vanliga frågor och svar
Ja, du kan kombinera olika finansieringsformer som lån, riskkapital, crowdfunding och bidrag för att möta företagets behov och sprida ut riskerna.
För nystartade företag är egna medel, crowdfunding, affärsänglar, bidrag och lån med förmånlig ränta de bästa alternativen.
Riskkapital innebär att investerare går in med pengar i utbyte mot en ägarandel i företaget. Det innebär att du förlorar viss kontroll men får det kapital och den expertis som ofta krävs för att lyckas.
En god kreditvärdighet ökar dina chanser att få ett lån med bättre villkor. Låg kreditvärdighet kan göra det svårare att få lån, och ifall du får ett lån innebär det att du ofta får högre ränta på lånet.
När ditt företag har potential för snabb tillväxt men saknar tillräckligt med kapital för att växa på egen hand. Det gäller dock att analysera potentialen noga, och det skadar inte att ta hjälp av en tredje part för denna del, då det händer att företag har en övertro på det egna företagets potential.
Snabb tillväxt kräver ofta mer kapital för att finansiera investeringar, anställa personal och expandera verksamheten, medan långsammare tillväxt kan finansieras genom egna intäkter eller mindre lån.
Mattias Karlsson
Senast uppdaterad 2024-11-06Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.
Registrera dig för vårt nyhetsbrev
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.