Vad är EIF-lån?

Ett EIF-lån är ett lån riktat till små och medelstora företag, med stöd från EU via en garanti från Europeiska Investeringsfonden (EIF). Syftet med EIF-lån är att underlätta finansiering för företag som annars kan ha svårt att få kapital från traditionella banker. EIF garanterar en del av risken, vilket gör det lättare för banker att låna ut pengar till dessa företag.

EIF-lån är till för små företag

EIF-lån är särskilt inriktade på små företag med upp till 9 anställda, och det går att låna upp till 250 000 kronor. Lånet löper vanligtvis på mellan 24 och 60 månader. Företaget måste ha en årsomsättning och balansomslutning på maximalt 20 miljoner kronor​. Detta stöd, tillsammans med EU-program som COSME, hjälper företag att få tillgång till kapital för tillväxt, investeringar eller omställning.

Snabbfakta om EIF-lån:

  • EIF-lån backas upp av EU, vilket innebär att en del av risken för lånet garanteras av EIF. 
  • EIF-lån har ofta mer förmånliga villkor, som lägre räntor och längre återbetalningstider, eftersom en del av risken täcks av EU.
  • EIF-lån har ofta mindre lånesumma än stora företagslån, till exempel upp till 250 000 kronor i mikrogarantier​.

Vem kan ansöka om ett EIF-lån?

Målgruppen för EIF-lån är små och medelstora företag (SME) som har svårt att få tillgång till traditionell finansiering. Företag från olika branscher kan ansöka om EIF-lån, men fokus ligger ofta på att främja innovation, tillväxt, och regional utveckling, särskilt i sektorer som kan bidra till ekonomisk tillväxt.

Krav för att ansöka om EIF-lån:

  • Företaget måste vara ett SME (litet eller medelstort företag), vilket betyder att det maximalt får ha 9 anställda​.
  • Företaget måste vara ett aktiebolag.
  • Företagets årliga omsättning och totala balansomslutning får inte överstiga 20 miljoner kronor​.
  • Företaget får inte tidigare ha lånat över 250 000 kronor för att kvalificera sig​.
  • Lånet måste användas till godkända ändamål, som ofta är kopplade till investeringar i tillväxt, innovation eller andra godkända utvecklingsområden​.

Vad innebär garanti från Europeiska Investeringsfonden (EIF)?

Ett lån med stöd av EU innebär att en del av risken med att ge ut lånet garanteras av Europeiska Investeringsfonden (EIF). Denna garanti minskar risken för banken eller långivaren, vilket gör det lättare för små och medelstora företag (SME) att få lån. EU-stöd kommer ofta via specifika program, som COSME eller Horizon 2020, vilka har som mål att stärka tillgången till kapital för företag som satsar på innovation, tillväxt och sysselsättning.

Detta är positivt för företag som ansöker om EIF-lån av flera anledningar. Som vi tidigare var inne på i texten är risken lägre för banken, eftersom EU står för risken. På så sätt kan banker godkänna fler lån, och du som låntagare har lättare att få ditt lån beviljat. Dessutom kan du få bättre lånevillkor på ett EIF-lån, ofta i form av lägre ränta än ett traditionellt företagslån.

Hur går ansökan till?

Processen att ansöka om ett EIF-lån ser ut ungefär som att ansöka om ett vanligt företagslån. Med det sagt finns det vissa delar som är unika för EIF-lån, så se till att du är förberedd inför din ansökan.

  • Kontrollera om du kan få EIF-lån

    Du kan se kraven högre upp på denna sida.

  • Välj en godkänd långivare

    EIF-lån erbjuds via godkända banker och finansiella institutioner som har ett partnerskap med Europeiska Investeringsfonden (EIF). Du kan se på EIF:s hemsida eller på din banks hemsida om det går att ansöka om EIF-lån.

  • Förbered dokumentationen

    Se till att du har en detaljerad affärsplan, finansiella rapporter och prognoser för framtiden.

  • Skicka in ansökan till långivaren

    Du gör den oftast online, fyller i dina uppgifter, hur mycket du vill låna och legitimerar dig med BankID.

  • Vänta på granskning

    Banken gör en kreditupplysning och granskar din dokumentation.

  • Få besked om godkännande/avslag

    Om din ansökan godkänns får du ett låneerbjudande med specifika villkor, som ränta, återbetalningstid och säkerhetskrav. Om ansökan avslås kan du få rådgivning om vad som kan förbättras för en framtida ansökan​

  • Signera låneavtalet

    När lånet är beviljat är det bara att skriva på avtalet så förs pengarna över till det konto du har angett.

I vilka situationer kan ett EIF-lån passa?

För att få en bättre bild av om ett EIF-lån passar ditt företag har vi tagit fram tre scenarier där ett EIF-lån är ett bättre alternativ än ett vanligt företagslån.

  • Nystartat företag med begränsad säkerhet

    Ett nystartat företag med bara några anställda och utan stora tillgångar behöver kapital för att köpa utrustning och komma igång. Banken kan vara tveksam till att bevilja ett vanligt lån på grund av bristen på säkerhet eller en kort verksamhetshistorik. Ett EIF-lån, där en del av risken täcks av Europeiska Investeringsfonden, gör det möjligt för företaget att få tillgång till finansiering trots dessa hinder​.

  • Småföretag som vill expandera internationellt

    Ett småföretag som producerar hållbara kläder har etablerat sig lokalt och vill nu expandera till andra europeiska marknader. För att finansiera marknadsföring, lager och logistikutbyggnad behöver de ett lån, men har svårt att få ett traditionellt lån på grund av risker kopplade till internationell expansion. Med ett EIF-lån får de möjligheten att finansiera sin expansion med bättre villkor och mindre risk för banken​.

  • Företag som satsar på innovation

    Ett teknikföretag utvecklar en ny miljövänlig energilösning men behöver kapital för att färdigställa sin forskning och utveckling, samt lansera sin produkt. På grund av de höga utvecklingskostnaderna och risken för misslyckande har de svårt att få finansiering från traditionella källor. Genom att ansöka om ett EIF-lån kan företaget få stöd för sin innovation och utveckling​.

Vilka för- och nackdelar har EIF-lån?

Fördelar

  • Lägre risk för långivaren

Europeiska Investeringsfonden (EIF) garanterar en del av lånet, vilket minskar risken för banken och gör det enklare för små och medelstora företag att bli beviljade lån​.

  • Förmånliga lånevillkor

Tack vare EU-stöd kan företagen få mer fördelaktiga villkor i form av lägre räntor och längre återbetalningstider, vilket kan vara svårt att få med traditionella lån​.

  • Stöd till nystartade företag och småföretag

EIF-lån riktar sig främst till små företag som kan ha svårt att kvalificera sig för vanliga företagslån, vilket gör det till en viktig finansieringskälla för företag med få anställda eller begränsad omsättning​.

  • Möjlighet att finansiera innovation

EIF-lån används ofta för att stötta företag inom innovativa sektorer, forskning och utveckling, vilket är en stor fördel för företag som vill satsa på ny teknik eller produkter​.

  • Tillgång till kapital utan stora säkerhetskrav

Företag som inte kan erbjuda tillräckliga säkerheter för vanliga lån kan med EIF-lån ändå få tillgång till kapital tack vare den riskgaranti som erbjuds genom EU​.

Nackdelar

  • Begränsat lånebelopp

EIF-lån är ofta begränsade till mindre belopp, som exempelvis mikrogarantier upp till 250 000 kronor, vilket kan vara otillräckligt för större investeringar​.

  • Specifika krav och begränsningar

Endast små och medelstora företag (SME) med upp till 9 anställda och en omsättning på högst 20 miljoner kronor kan ansöka, vilket utesluter större företag och vissa snabbväxande företag. Pengarna måste användas till specifika ändamål, som tillväxt, innovation eller regional utveckling.

  • Ej tillgängligt för alla branscher

Vissa företag i mer riskfyllda branscher, eller företag som inte uppfyller EU:s kriterier för hållbarhet eller innovation, kan ha svårt att kvalificera sig för EIF-lån​

Sammanfattning

På den här sidan har du kunnat läsa om EIF-lån, och förhoppningsvis har du fått en bättre bild över vad det är, och om det kan vara något för ditt företag. För små/medelstora företag med max 9 anställda kan det vara ett riktigt bra lån, då det ofta kommer med lägre ränta och företag som är tillväxtfasen har lättare att få ett EIF-lån beviljat. Om det verkar vara ett lån som passar ditt företag rekommenderar vi att du går in på EIF:s hemsida för att lära dig mer!

Sara Haraldsson

Sara Haraldsson

 Senast uppdaterad 2024-10-22

Sara Haraldsson är skribent på Kreditium.se sedan början av 2021. Sara har en examen inom journalistik men hennes brinnande intresse för privatekonomi ledde henne till att börja skriva för Kreditium. Med sin expertis inom ekonomi och lån står Sara bakom majoriteten av de nyheter och guider som ni, våra läsare, tar del av här på Kreditium.

Registrera dig för vårt nyhetsbrev

Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.

Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.

Visa sidnavigering