Företagslån till nystartat företag
Här jämför du marknadens bästa företagslån till nystartat företag. Som nystartat företag kan det vara svårt att få ett företagslån beviljat av banken. Det är emellertid inte så konstigt eftersom det inte finns några uppgifter som kan visa på exempelvis omsättning och lönsamhet. Det är dock långt ifrån omöjligt att få ett lån för ett nystartat företag. Om en person i bolagets ledning eller styrelse kan gå i borgen ökar chanserna för att lånet beviljas.
Bästa företagslånet till nystartat företag just nu
Hos Krea ansöker du om lån till ditt nystartade företag i beloppsspannet 10 000 - 30 miljoner kr. De samarbetar med ett stort antal långivare som återkommer med sitt bästa erbjudande till dig. Om ansökan beviljas utbetalas lånet vanligtvis inom 1-10 dagar.
Ansök nu
Krav för företagslån till nytt företag
Med ett nystartat företag menas ofta att företaget är registrerat men inte hunnit dra igång verksamheten. Även företag som inte hunnit lämna in första bokslutet till Bolagsverket ses vanligtvis som ett nystartat bolag. Kanske är finansieringen den sista men ack så viktiga pusselbiten för att komma igång på allvar. Men vilka krav ställer egentligen långivarna på ett företagslån till ett nytt?
Dessa punkter måste alltid uppfyllas:
- Företaget ska vara aktivt.
- Företaget ska vara registrerat i Sverige.
- Företaget får inte ha några skulder hos Kronofogden.
- Personen som ansöker ska ha en ledande roll i företaget.
Vissa långivarna ställer dessutom dessa krav:
- Den potentiella låntagaren kan identifiera sig med BankID.
- Minst ett fastställt bokslut.
- Omsättningen måste ha nått upp till en viss nivå.
Fler saker att tänka på i ansökningsprocessen
Det är viktigt att du ser din låneansökan som en "pitch" där helhetsbilden av ditt nya företag ska framgå, och att du är väl förberedd när du ska ansöka om ditt lån.
Det såklart väldigt bra att ha säkerheter för lånet. Du - eller någon annan - ombeds i många fall att gå i borgen för lånet som en säkerhet. Personen som går i borgen bör ha en bra privatekonomisk situation och vara medveten om vad det innebär att bli borgensman. Det är vanligast att någon i ledningen eller styrelsen väljer att bli borgensman.
Det är viktigt att ha en tydlig affärsplan nedskriven. Det är också bra att vara beredd att presentera planen, den ska vara realistisk och genomtänkt. Se det inte som att du skriver affärsplanen bara för att få företagslånet. Utan det kan vara bra att få ner dina idéer på papper ändå, så att du själv ser om framtidsplanerna för ditt företag är realistiska eller inte.
Visa upp hur pengarna du får låna kommer hjälpa din verksamhet. Du bör veta exakt hur mycket pengar du behöver, och dessutom hur de ska spenderas. Det är väldigt viktigt att på ett tydligt sätt kunna motivera varför du behöver låna.
Låt en rådgivare eller en annan finansiellt kunnig person i din närhet gå igenom din ansökan innan du skickar in den. Om du är privatkund i en bank så kanske de kan hjälpa dig med detta, om du även visar intresse för att ta ett företagslån i samma bank. I annat fall kanske en närstående eller en person i ditt kontaktnät ha kunskaper inom området eller varit i samma sits själv.
Referenser som långivaren kan kontakta kan i vissa fall vara bra att ha redo.
Topplista - Företagslån för nystartade företag
Det finns några olika företagslån som sticker ut bland de som erbjuder lån till helt nystartade företag. Här kommer vi dyka ner lite djupare och belysa vilka fördelar respektive långivare eller låneförmedlare har.
- 1Lendo Företagslån:
Jämför lån från upp till 13 olika långivare, från 50 000 till 5 000 000 kr.
- 2Krea:
Hos denna låneförmedlare blir du tilldelad en personlig rådgivare.
- 3Creddo Företagslån:
Ansök om företagslån och får svar inom ett dygn.
- 4Froda:
Teckna ett företagslån med lägsta prisgaranti.
- 5Qred:
Utnyttja tre amorteringsfria månader när du vill.
1. Lendo Företagslån - få erbjudanden från upp till 13 långivare
Lendo är en låneförmedlare som samlar erbjudanden från upp till 13 olika långivare som erbjuder lån till nystartade företag. Deras ansökningsprocess är enkel och tar endast ett par minuter att fylla i. Det bästa är om VD, en styrelsemedlem eller en suppleant i styrelsen ansöker via BankID - då är det enkelt att hitta bolagets uppgifter och långivarna kan ta ställning till ansökan direkt. Ansökan är gratis, icke-bindande och endast en kreditupplysning via uc görs.
| Lägsta lånebelopp | 50 000 kr |
|---|---|
| Högsta lånebelopp | 5 000 000 kr |
| Kräver säkerhet | Nej |
| Betalningsanmärkningar på företaget | Accepteras |
| Betalningsanmärkningar på firmatecknaren | Accepteras |
| Tar uc på företaget | Ja |
| Tar uc på firmatecknaren | Nej |
2. Krea - få hjälp från een personlig rådgivare
Krea är en jämförelsetjänst som tar kontakt med ett 30-tal långivare inom företagslån, trots detta görs det bara en UC-förfrågan. Det finns möjlighet att teckna lån för företag som är helt nystartade. De erbjuder dessutom andra finansiella tjänster så som factoring, företagskredit och fastighetslån. Du kan kolla ditt låneutrymme utan att ta uc och om lånet blir beviljad sker utbetalningen inom 1-10 dagar. Dessutom blir du tilldelad en personlig rådgivare i samband med din ansökan.
| Lägsta lånebelopp | 20 000 kr |
|---|---|
| Högsta lånebelopp | 30 000 000 kr |
| Kräver säkerhet | Ja |
| Betalningsanmärkningar på företaget | Accepteras |
| Betalningsanmärkningar på firmatecknaren | Accepteras |
| Tar uc på företaget | Ja |
| Tar uc på firmatecknaren | Ja |
3. Creddo - företagslån från 10 000 till 10 miljoner kr
Creddo är en låneförmedlare som riktat in sig lite extra på småföretagare. De samarbetar med ett stort antal långivare (över 20 st) och de tar endast en krediutpplysning via uc. Svaret på din ansökan kommer vanligtvis inom ett dygn, och om lånet blir beviljad kommer det inte dröja länge innan pengarna är inne på kontot.
| Lägsta lånebelopp | 10 000 kr |
|---|---|
| Högsta lånebelopp | 10 000 000 kr |
| Kräver säkerhet | Nej |
| Betalningsanmärkningar på företaget | Accepteras |
| Betalningsanmärkningar på firmatecknaren | Accepteras |
| Tar uc på företaget | Ja |
| Tar uc på firmatecknaren | Ja |
4. Froda - låna med lägsta prisgaranti
Froda har delat upp sina företagslån i två delar. Mindre lån är för dig som vill ansöka om lån under 2 miljoner kr, medan större lån omfattar beloppsspannet 2-15 miljoner kr. De vill att du ska känna dig trygg med att du får bra lånevillkor hos dem och erbjuder till och med lägsta prisgaranti. Om du hittar ett bättre pris hos en annan långivare så matchar de erbjudandet. Garantin förutsätter i övrigt jämförbara villkor med t.ex. amortering och säkerhet.
| Lägsta lånebelopp | 10 000 kr |
|---|---|
| Högsta lånebelopp | 15 000 000 kr |
| Kräver säkerhet | Nej |
| Betalningsanmärkningar på företaget | Accepteras inte |
| Betalningsanmärkningar på firmatecknaren | Accepteras inte |
| Tar uc på företaget | Nej |
| Tar uc på firmatecknaren | Nej |
5. Qred - ingen uc och inga dolda kostnader
Om du blir beviljad ett lån hos Qred så får du 3 stycken amorteringsfria månader. Dessa månader kan du sedan utnyttja när du behöver det. Sedan 2015 har de hjälp både startups och etablerade företag att teckna företagslån. De sätter dessutom stor vikt vid att vara transparenta. Här gäller: ingen startavgift, ingen bindningstid och inga dolda avgifter. Qred erbjuder lån i spannet 10 000 kr till 5 miljoner kr och uc tas endast på bolaget och inte på firmatecknaren.
| Lägsta lånebelopp | 10 000 kr |
|---|---|
| Högsta lånebelopp | 5 000 000 kr |
| Kräver säkerhet | Nej |
| Betalningsanmärkningar på företaget | Accepteras |
| Betalningsanmärkningar på firmatecknaren | Accepteras |
| Tar uc på företaget | Ja |
| Tar uc på firmatecknaren | Nej |
Fördelar med ett nystartslån för företag
Det kan vara mycket svårt att få igång ett företag utan en startbudget, det behövs helt enkelt kapital oavsett vilken typ av företag du tänker starta. Det finns flera fördelar med att ta ett nystartslån för ett företag och här presenterar vi några.
- Nystartslån ger företag möjlighet att få tillgång till pengarna som krävs för att komma igång med sin verksamhet. Det kan exempelvis inkludera inköp av inventarier, utrustning, lager, marknadsföring, anställning av personal eller hyra av lokaler.
- Lånet förbättrar likviditeten i ett kritisk läge för företaget. Att ha tillgång till lånesumman möjliggör att leverantörsfakturor kan betalas under den första tiden och att det finns likvida medel för att täcka upp eventuella oförutsedda kostnader.
- Jämfört med att ta in externa investerare innebär ett företagslån att företagaren behåller full kontroll och ägandeskap över företaget, utan att behöva bredda delägarskapet i bolaget.
- Vissa långivare som du kan teckna nystartslån hos erbjuder även möjligheten att få rådgivning och stöd i uppstartsfasen. Detta stöd kan vara ovärderligt i ett tidigt skede av företagets resa, framförallt för dem som startar sin första verksamhet.
- För aktiebolag kan det behövas pengar för att få ihop pengar till aktiekapitalet. Samma kapitalbehov behövs inte för andra bolagsformer men även här kan det behövas pengar för täcka initiala kostnader eller göra andra investeringar.
Finns det några nackdelar med lånet?
- Nystartslån innebär vanligtvis en högre risk för långivaren, då det inte finns så mycket historik och tidigare bokslut att väga in i beräkningen. Högre risk drar upp räntan på lånet. Det kan dessutom tillkomma olika avgifter på dessa lån, exempelvis uppläggningskostnad och andra administrativa kostnader.
- Denna lånetyp kräver för det mesta någon form av säkerhet. Långivaren kan ställa krav på att en person i företagets ledning eller styrelse går i personlig borgen. Då ansvarar personen i fråga för att lånet betalas tillbaka. Säkerheten kan även vara en tillgång som företaget har, t.ex. fastigheter som företaget äger eller varulagret.
- Vissa nystartslån kan ha kortare återbetalningstider än andra företagslån, vilket kan leda till relativt höga räntebetalningar varje månad. Det kan skapa ett likviditetsproblem för ett nystartat företag som kanske inte hunnit jobba upp ett stabilt kassaflöde.
Skillnaden mellan lån till nytt AB och enskild firma
Den stora skillnaden mellan lån till aktiebolag eller enskild firma är vem som är betalningsansvarig. För ett aktiebolag är inte aktieägarna personligt betalningsansvariga utan bolaget står på lånet som en så kallad juridisk person. Detta till skillnad från enskild firma där den enskilda näringsidkaren är personligt ansvarig för de lån som tas.
Man tar alltså på sätt och vis en större risk genom att låna pengar till en ny enskild firma. Se därför till att planera ditt låntagande och undvik att låna mer pengar än du behöver. När du lånar till enskild firma kan du även överväga att ta ett privatlån då ditt bolags ekonomi ändå är så nära sammankopplat med bolagets ekonomi.
Relaterade artiklar
Amortering på företagslån – hur funkar det?
Rak amortering innebär att du amorterar ett lika stort belopp varje amorteringsperiod. Har du till exempel lånat 300 000 kronor till ditt företag med löptiden 12 månader och månadsvis amortering blir varje amortering 300 000/12 = 25 000 kronor. Däremot kommer betalningen till banken inte bli samma varje månad. Detta beror på räntan som blir mindre och mindre ju mer av lånet som du betalat av.
Checkkredit
När ett företag ansöker om checkkredit så får det ett kreditutrymme beviljat - ungefär som för ett kreditkort - och kan sen utnyttja detta fritt vid behov. Företaget behöver inte utnyttja hela kontokrediten utan kan välja att ta ut mycket pengar som behövs och behöver då bara betala ränta för det beloppet man faktiskt utnyttjar.
Så förbättrar du kreditvärdigheten hos ditt företag
Olika långivare och kreditupplysningsföretag har olika modeller för att beräkna kreditvärdighet. Dessa modeller bygger på offentliga data från kreditupplysningen och ibland även på annan information som långivaren samlar in, som kontoutdrag, ekonomiska rapporter och betalningshistorik på tidigare lån. Följande faktorer ingår i de flesta modeller:
Mattias Karlsson
Senast uppdaterad 2024-10-07Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.
Registrera dig för vårt nyhetsbrev
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.