Företagslån med betalningsanmärkning

Företagslån trots betalningsanmärkning

Att ansöka om och bli godkänd för ett lån om du har, eller har haft betalningsanmärkningar är mycket svårare än om du inte hade några alls. Däremot finns det idag ett par långivare som kan godkänna ett lån till ditt företag trots att ni har eller haft betalningsanmärkningar.

Varför betalningsanmärkningar försvårar processen

Anlednignen till att det är svårare för er som företag att få ett lån med betalningsanmärkning är för att, om du har en betalningsanmärkning innebär det att du inte har skött dina utgifter korrekt. Detta är i sin tur leder till att det blir en varningssignal för långivaren som gör en kreditupplysning på dig, och bestämmer att du kanske inte bör bli beviljad ett lån då de ser att du inte har full koll på din ekonomi.

Hur uppstår en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning för ett företag uppstår när bolaget inte har betalat sina räkningar och skulder i tid och ärendet sen har gått vidare till Kronofogden som fastställt skulden.

Betalningsanmärkningen ligger kvar, dvs syns i kreditupplysningar, i fem år för en juridisk person (aktiebolag) och tre år för privatpersoner (enskild firma och handelsbolag). Att anmärkningen ligger kvar längre för enskild firma och handelsbolag är alltså för att den registrerad på dig som enskild näringsidkare och inte någon juridisk person, som är fallet vid aktiebolag.

Betalningsanmärkning behöver inte vara ett hinder

Har ditt bolag - eller du själv - en betalningsanmärkning så behöver inte det vara ett hinder för att bli beviljad ett företagslån. Trots att en betalningsanmärkning kan innebära att det blir svårare att låna pengar finns det flera kreditgivare som godkänner företagslån med betalningsanmärkning. Detta oavsett om det är du som privatperson som har fått anmärkningen eller ditt bolag.

Eftersom en betalningsanmärkning bara är en faktor att ta hänsyn till för en kreditgivare så kan andra faktorer uppväga detta. Har företaget exempelvis en god ekonomi, säkerheter för lånet och en bra historik så tycker inte långivaren att de tar en så stor risk när de lånar ut pengar till ditt bolag.

Krav för företagslån trots betalningsanmärkning

För att du ska bli beviljad ett företagslån så finns det ett par grundkrav du måste uppfölja som låntagare. Dessa grundkrav kommer att variera beroende på vilken långivare du väljer att ansöka till, men det finns ett par krav som är ganska grundläggande och förekommer hos de flesta långivare.

Två typer av betalningsanmärkningar för företag

Om man inte betalat sina räkningar eller skulder, trots påminnelser och inkassokrav, kan man till slut få en betalningsanmärkning som syns i samband med att någon tar en kreditupplysning på företaget. Det finns två olika typer av betalningsanmärkningar för företag.

Olika regler för företagslån beroende på bolagsform

Det viktiga att tänka på när du tar ett företagslån med betalningsanmärkning är att olika regler gäller för olika bolagsformer. Så beroende på om ditt företag är ett aktiebolag, enskild firma eller handelsbolag är det ett par saker du behöver känna till.

Regler för aktiebolag

När du har ett aktiebolag, så påverkar inte en ägares personliga betalningsanmärkningar på något sett möjligheten att få ett företagslån. Anledningen är att det faktiskt är aktiebolaget som ansvarar för de skulder de har eller drar på sig då det är en juridisk person.

Regler för enskild firma och handelsbolag

När det gäller enskild firma eller handelsbolag, så skiljer det sig åt lite. Då tittar istället långivaren på den enskilda näringsidkaren eller bolagsmännens betalningsanmärkningar. Anledningen är att man inte gör någon skillnad på den privata och verksamhetens ekonomi i den enskilda firman, då de delar på ägarens personnummer.

För handelsbolaget, så är bolagsmännen personligt och solidariskt ansvariga för bolagets ekonomi.

Vissa betalningsanmärkningar är värre än andra

Det är viktigt att tänka på att långivare kan se större risker med vissa typer av betalningsanmärkningar medans andra inte är lika allvarliga. Det är ju även som så att bara för att bolaget har en betalningsanmärkning innebär inte det med nödvändighet att näringsidkarna är oansvariga.

Hur snabbt blev betalningsanmärkningen betald?

Betalningsanmärkningen kan ha uppstått vid tillfälliga ekonomiska problem där skulden hos Kronofogden sedan snabbt har reglerats. En långivare tittar alltid på att skulden är betald, är den inte det kommer det bli väldigt svårt att få nya lån.

Mängden belopp det handlar om

Hur stort belopp som har orsakat betalningsanmärkningen är också något som kan påverka - det är stor skillnad på om skulden som orsakat anmärkningen var på 500 kr eller 100 000 kr, även detta är något som långivaren sannolikt tar med i sin bedömning.

Anledningen till skulden?

Även orsaken till skulden kan spela in när du ansöker om företagslån med betalningsanmärkning, beror anmärkningen på att du har misskött en tidigare kredit eller varit involverad i en utmätning är det betydligt allvarligare än om du t.ex. har missat att betala in avgiften för firmabilens trängselskatt.

Vikten av att jämföra långivare

Vi nämnde att du alltid bör jämföra olika långivare men mer specifikt så bör du kolla på långivare med lägre grundkrav. En betalningsanmärkning ökar inte dina chanser till att få lån och då gäller det att jämföra långivare som beviljar fler antalet lån. Detta är framför allt ett alternativ för dig som blivit nekad företagslån när du ansökt tidigare.

I våra lånelistor här på Kreditium anger vi alltid om långivaren i fråga beviljar lån till företag med betalningsanmärkning eller ej. Jämför endast dessa långivare för att spara tid och snabbare hitta ett företagslån som passar dina förutsättningar.

Använd en låneförmedlare till din fördel

Det är också bra att ansöka via en låneförmedlare för företagslån, på så sätt når man ut till många fler långivare varav ett flertal accepterar företagslån trots betalningsanmärkning. Man kan sen välja den långivaren som kan tänka sig att låna ut pengar till lägst ränta.

Sammanfattning

Företagslån trots betalningsanmärkningar är svårare att få, eftersom betalningsanmärkningar är en varningssignal för att ni som företag potentiellt inte har koll på er ekonomi. Ändå finns det långivare idag som ger lån trots dessa problem.

Här är några nyckelpunkter vi vill lyfta fram från det vi gått igenom:

1. Skillnader mellan företagsformer: För aktiebolag spelar inte ägarnas personliga ekonomiska problem någon större roll för lånet. Däremot för enskilda firmor och handelsbolag har det mycket större påverkan, eftersom dessa företag och ägarna delar ekonomi.
2. Vad skulden beror på är viktigt: Långivare kollar om skulden är betald, hur stor den var och varför den uppstod. Det hjälper dem att få en helhetsbild och sedan bestämma om de vill bevilja erat företag ett lån.
3. Viktigt att jämföra långivare: Att jämföra långivare ökar dina chanser att få ett så förmånligt lån som möjligt. Genom att använda en låneförmedlare för att jämföra lån kan därmed ge fler alternativ och bättre villkor.