Varför du bör undvika snabblån
Vad är snabblån och bör man undvika det?
Snabblån är en frestande men farlig väg till snabba pengar. Låneformen uppstod 2006 och har sedan dess genomgått stora förändringar efter ingripande från myndigheter med nya lagar och regler. Trots det fortsätter låneformen vara populär, och dagens lånemarknad är full av långivare som tävlar med varandra om att locka till sig nya kunder. I den här artikeln kommer vi att ta en närmare titt på vad snabblån är, prata om riskerna och kostnaderna som är förknippade med snabblån och se över om det finns andra alternativ som är mindre riskabla.
Nackdelar med snabblån
Även om du känner att du behöver låna pengar snabbt är det bäst att tänka en extra runda innan du tecknar ett snabblån. Här är ett par av de största nackdelarna med snabblån:
- Höga räntor och avgifter - Snabblån har ofta mycket högre räntor än traditionella banklån. I regel kan du räkna med en ränta på runt 40%, och ofta behöver du betala en uppläggningsavgift på cirka 500 kr. Vissa långivare tar ut ännu högre uppläggningsavgifter och har även i många fall andra avgifter som du måste betala. Den effektiva räntan kan hos vissa långivare närma sig 200%.
- Kort återbetalningstid - Snabblån har ofta mycket kort återbetalningstid, vilket i kombination med en hög ränta kan leda till höga månatliga räntebetalningar. För många leder till att det blir svårt att betala tillbaka pengarna inom den utsatta tiden, vilket leder till fler avgifter i form av påminnelser och inkasso. I värsta fall kan du hamna hos Kronofogden.
- Risk för att bli beroende - Snabblån kan locka till impulsstyrda köp och främja att leva en livsstil som ligger över din ekonomiska förmåga. Om du får smak på spännande resor och dyra restaurangbesök till följd av att du har lånat pengar för att ha råd med det är risken stor att du är mitt i en lyxfälla.
- Negativ påverkan på din kreditvärdighet - Att missa återbetalningar av snabblån kan ha allvarliga konsekvenser för din kreditvärdighet. Om du i framtiden vill kunna köpa en bostad, teckna ett större lån eller bara skaffa ett hyreskontrakt blir det väldigt svårt, om ditt kreditbetyg är kört i botten.
Elektronik och produkter
Exempelvis TV-apparater, spelkonsoler eller produkter som du använder till din hobby som exempelvis golfklubbor.
Livsstilsrelaterade utgifter
Som exempelvis för att äta på en dyr restaurang, köpa kläder, eller pengar för en utekväll.
Oväntade kostnader
Som exempelvis bilreparationer eller ersättning av vitvaror som gått sönder.
Finns det situationer där snabblån är en legitim lösning?
Trots alla nackdelar är det värt att nämna att det finns vissa situationer då snabblån kan vara en okej lösning. Om du till exempel står inför en akut situation, som att reparera din bil som är nödvändig för att ta dig till jobbet, då kan ett snabblån vara en snabb och smidig lösning. Se dock till att du inte lurar dig själv, och kom ihåg att sådana situationer är ovanliga - oftast är det inte en bra idé att ta ett snabblån.
Vad kan man göra i stället för att ta ett snabblån?
Trots att långivare som erbjuder snabblån utformar sin marknadsföring på ett sätt som får det att låta som ett lockande alternativ, speciellt om man befinner sig mitt i en ekonomisk kris, finns andra och bättre lösningar. Vi kommer nu gå igenom dessa.
Låna av familj eller vänner
En lösning kan vara att låna av familj eller nära vänner. Även om det kan ta emot att be om hjälp tar en familjemedlem i regel ingen ränta från dig, och du kan betala av lånet enligt en tidsram som ni båda är bekväma med. Tänk dock på att ekonomiska avtal mellan familj eller vänner kan leda till att relationen ansträngs, så se till att ni tydligt utformar ett kontrakt mellan er på ett sätt som minimerar risken för konflikter.
Sälj saker du inte använder
Den kan även vara så att du faktiskt har mer pengar än du vad du tror. Ligger det exempelvis en hög med gamla barnkläder, inklusive vinterjackor och tjugo par skor i plastbackar i garaget? Du kan troligtvis få in flera tusenlappar på att sälja saker du inte längre behöver på sajter som Tradera eller Facebook Marketplace.
Sammanfattning - bör du undvika snabblån?
Snabblån är en lockande men farlig ekonomisk lösning. Den snabba tillgången till pengar kan verka lockande för den som har problem med ekonomin, men de höga räntorna och korta återbetalningstiderna kan leda till betydligt större ekonomiska problem. Det bästa rådet är att undvika snabblån och vara försiktig med din ekonomi. Se till att bygga upp ett eget sparande så att du har en buffert att ta av när du väl behöver pengar.
Simon Klaesson
Senast uppdaterad 2024-10-30Simon Klaesson har sedan våren 2018 arbetat för Compary AB som ansvarig utgivare på bland annat Kreditium.se och Lånen.se. Idag är hans huvudsakliga ansvar att se till att allt innehåll på Kreditium är korrekt, att all data stämmer och att vår opartiska linje hela tiden efterföljs. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ett brinnande intresse för personlig ekonomi.