Är mikrolån samma sak som snabblån?
Snabblån, sms-lån och mikrolån - är det samma sak?
I grund och botten är snabblån, sms-lån och mikrolån olika termer för exakt samma typ av lån. Medan det finns skillnader i hur begreppen används både av konsumenter och av långivare kan man inte komma ifrån att de i slutändan är samma typ av lån.
Förr fanns det tydligare skillnader när mikrolån faktiskt var väldigt små lån och smslån gick att få utbetalda genom att skicka ett sms till långivarna. Men sedan många år tillbaka har dessa typer av lån fasats ut och blivit till vad snabblån är idag.
Termerna mikrolån och smslån hänger dock i vilket är varför dessa benämningar på lånetypen snabblån fortfarande används av såväl låntagare som långivare än idag.
I listan nedan kan du se varför snabblån, smslån och mikrolån i slutändan endast är olika benämningar för exakt samma typ av lån.
Snabba utbetalningar
Snabblån är utformade för att tillgodose akuta behov, vilket innebär snabba utbetalningar. Ofta går det att få pengarna redan samma dag, och i vissa fall efter bara ett par minuter via en direktöverföring.
Låga lånebelopp
Mikrolån och sms-lån marknadsförs ofta med lägre lånebelopp (upp till ett par tusen kronor) jämfört med snabblån (upp till 70 000 kr). I och med att detta är en typ av lån som är enkel att få händer det att vissa tecknar flera snabblån från olika långivare ifall de behöver låna mer pengar.
Hög ränta
På grund av den högre risken för långivaren är räntorna på dessa lån högre, ofta upp mot 40%. Många långivare tar även ut höga avgifter. Det är inte ovanligt med en uppläggningsavgift på 500 kr, men det finns även långivare som är helt utan uppläggningsavgift.
Låga ansökningskrav
Ansökningsprocessen är enklare, och långivarna har lägre krav på låntagarnas kreditvärdighet. Du kan exempelvis få ett snabblån eller mikrolån beviljat trots att du har betalningsanmärkningar och din inkomst behöver inte vara särskilt hög, en lön på 8 000 kr i månaden räcker i många fall.
Lån utan uc
Om du vill ta ett lån utan att det ska registreras hos uc är snabblån eller ett av få alternativ. Banker och långivare som erbjuder privatlån tenderar att använda uc för kreditupplysningar, men det gör inte alltid långivare som erbjuder snabblån. Istället är Creditsafe och Dun & Bradstreet två kreditupplysningsbolag som är populära hos långivare för mikrolån (snabblån).
Mikrolån är ett gammalt begrepp för vad som blivit snabblån
Det finns egentligen inga direkta skillnader mellan mikrolån och snabblån. Mikrolån förr är vad snabblån är idag. Benämningen mikrolån har helt enkelt inte hunnit dö ut än vilket är varför snabblån än idag ibland benämns som mikrolån.
Så här kan typiska mikrolån se ut
Så här kan typiska snabblån se ut
Som det framgår i exemplen ovan är det inga skillnader alls mellan vad som kallas mikrolån och vad som kallas snabblån. Lånebeloppen är nästan identiska och räntorna likvärdiga.
Mikrolånets historia
Begreppet mikrolån har sitt ursprung i utvecklingsländer där det under tidigt 2000-tal togs fram som en låneform för att stimulera småföretagande bland utsatta grupper. Dessa lån möjliggjorde för exempelvis kvinnor att köpa en vävmaskin och starta en egen affärsverksamhet. Det var en möjlighet för de fattiga, som inte hade tillgång till vanliga banklån på grund av bristande återbetalningsförmåga eller brist på värdefull egendom att pantsätta. År 2006 fick mikrolånet global uppmärksamhet när Nobels fredspris delades mellan Muhammad Yunus och Grameen Bank i Bangladesh. Detta banbrytande ögonblick lyfte fram mikrolån som en kraftfull metod för att bekämpa fattigdom och främja ekonomisk självständighet.
Idag har mikrolån en annan betydelse, åtminstone i Sverige. Begreppet används nästan synonymt med snabblån och sms-lån och används ofta för konsumtion istället för företagsamhet. Även om mikrolån fortfarande delar en del av de egenskaper som gjorde att de en gång låg som grund för Nobels fredspris, nämligen att de är lätta att få beviljade för de med lägre resurser så används de idag av andra anledningar.
Sammanfattning
Vi har i den här artikeln gått från ursprunget av mikrolån, som en banbrytande metod för att främja småföretagsamhet i tredje världen, till dagens snabblån som erbjuder snabba ekonomiska lösningar, ofta inriktat på konsumtion.
Oavsett om det kallas snabblån eller mikrolån försöker långivarna fånga upp olika ord och begrepp som människor använder för kortfristiga lån. Det är en marknadsstrategi för att attrahera en bredare publik. Vissa människor föredrar att använda termen snabblån medan andra använder mikrolån. För att alla dessa potentiella låntagare marknadsför långivarna sina tjänster med olika relaterade ord och begrepp. Snabblån eller mikrolån - en sak är säker: det är bäst att vara försiktig med den här typen av lån då risken för en skuldfälla är stor.
Simon Klaesson
Senast uppdaterad 2024-11-06Simon Klaesson har sedan våren 2018 arbetat för Compary AB som ansvarig utgivare på bland annat Kreditium.se och Lånen.se. Idag är hans huvudsakliga ansvar att se till att allt innehåll på Kreditium är korrekt, att all data stämmer och att vår opartiska linje hela tiden efterföljs. Simon har sedan tidigare en högskoleexamen som webbredaktör och ett brinnande intresse för personlig ekonomi.