Bästa lånet i november 2024
Är du på jakt efter det bästa lånet just nu? Här hjälper vi dig att jämföra banker så att du hittar ett lån med låg ränta och goda lånevillkor. Ta del av vår topplista för att hitta det bästa privatlånet som passar just dig. Vi listar endast låneförmedlare och långivare som står under Finansinspektionens tillsyn, så att du kan känna dig trygg med alla våra alternativ.
Lendo - få svar från upp till 40 långivare
Lendo är en låneförmedlare som samarbetar med över 40 olika banker. De konkurrensutsätter därmed ett stort antal långivare för att du ska hitta lägsta möjliga ränta. Du ansöker till Lendo med endast en UC och får sedan ditt svar inom 24 timmar med erbjudanden från olika banker.
Ansök nu Få skräddarsydda låneförslagJämför bästa lånen 2024
4.2
(2897 omdömen)
Statistik
| Lägsta lånebelopp | 1 000,00 kr |
|---|---|
| Högsta lånebelopp | 600 000,00 kr |
| Genomsnittlig frånränta | 21,95 % |
| Genomsnittlig tillränta | 34,06 % |
| Genomsnittlig uppläggningsavgift | 270,50 kr |
| Genomsnittlig administrationsavgift | 17,89 kr |
| Direktutbetalning | 10 långivare (55,56 %) erbjuder direktutbetalning |
| Direktutbetalning dygnet runt | 4 långivare (22,22 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt |
| Utan UC | 9 långivare (50,00 %) använder inte kreditupplysningar från UC |
| Betalningsanmärkningar | 13 långivare (72,22 %) accepterar betalningsanmärkningar |
| Unga lånetagare | 13 långivare (72,22 %) accepterar låntagare under 20 år |
Jämför långivarnas data
| Lendo |
6,55 %
33,93 %
|
|---|---|
| Sambla |
5,20 %
33,99 %
|
| Enklare |
5,07 %
33,46 %
|
| Ferratum |
43,99 %
|
| Advisa |
5,20 %
33,99 %
|
| Axo Finans |
3,95 %
29,00 %
|
| Compari |
5,20 %
33,99 %
|
| Fairlo |
20,00 %
29,00 %
|
| Lumify |
44,00 %
|
| Merax |
43,98 %
|
| Northmill |
7,90 %
25,90 %
|
| Binly |
44,00 %
|
| Brixo |
28,95 %
|
| Credifi |
44,00 %
|
| Bank Norwegian |
7,99 %
19,99 %
|
| KontantFinans |
43,98 %
|
| Coop MedMera Bank |
5,20 %
16,95 %
|
| Kredio |
29,97 %
|
Hitta det perfekta lånet med vårt lånetest
Vad menas med det bästa lånet?
Att låna pengar är ett stort beslut som påverkar din privatekonomi under en lång tid. Det är därför viktigt att noggrant tänka igenom saker som lånets storlek och löptid, och att jämföra flera aktörer för att hitta de bästa villkoren. I denna artikel går vi igenom hur du ska tänka när du väljer lån och tipsar om de bästa lånen du kan ta 2024.
Vad definierar det bästa privatlånet?
Det bästa privatlånet kännetecknas av låga räntor, transparenta villkor, rimliga avgifter och flexibilitet i återbetalningen. Vad som är ett bra lån för dig beror på din ekonomiska situation, men det finns vissa faktorer som alltid är viktiga att jämföra.
För att avgöra om ett lån är bra eller inte bör du titta på följande parametrar:
Ränta
Räntan ska vara så låg som möjligt och helst sättas individuellt, så att en person med god kreditvärdighet belönas. Att jämföra räntan på lån är viktigt eftersom den påverkar både månadskostnaden och den totala kostnaden för lånet. Ett tips är att jämföra den effektiva räntan. Den visar nämligen den totala kostnaden för ett lån, inklusive ränta och alla avgifter, uttryckt som en årlig procentsats.
Avgifter
Om det finns andra avgifter än ränta ska de framgå tydligt i kommunikationen kring lånet. Avgifter som kan tillkomma är exempelvis uppläggningsavgift och aviavgift för varje faktura som skickas ut. Den sistnämnda avgiften kan du enkelt undvika genom att betala via autogiro eller e-faktura. Vissa långivare tar ut en avgift om du vill betala av lånet i förtid. Det ska i så fall framgå i lånevillkoren, så ta för vana att läsa igenom dem noggrant.
Ansökningsprocess
Att ansöka om lån ska gå snabbt och enkelt. Helst ska processen vara helt digital och ge dig återkoppling inom 24 timmar. När du ansöker får du fylla i vilket lånebelopp och vilken löptid du önskar. Då ska du tydligt kunna se din framtida månadsbetalning och lånets totalkostnad.
Utbetalning
Utbetalningen ska också kunna ske snabbt, och helst inte ta mer än en bankdag. Detta eftersom det kan finnas situationer då man behöver pengarna snabbt för att lösa akuta ekonomiska behov. Om utbetalningstiden är extra viktig för dig kan du kolla in vår jämförelse över lån med direkt utbetalning.
Återbetalning
Det ska vara enkelt att förstå hur återbetalningen fungerar, och e-faktura och eller autogiro bör vara förstahandsvalet för månadsbetalningarna. Kolla också upp om långivaren accepterar att du betalar av lånet i förtid, för att minska den totala skulden. I så fall kan du undvika att betala ränta under hela lånets löptid.
Kundservice
Det ska vara enkelt att komma i kontakt med kundservice, åtminstone under kontorstider, via både telefon, chat eller mail. Det är en trygghet att känna att du kan få snabb och tydlig hjälp om du har frågor kring lånet eller om ett problem dyker upp med långivarens tjänster.
Vanliga krav för att få låna
Vad som krävs för att du ska bli beviljad ett lån varierar stort mellan olika långivare. Generellt är det så att ju högre belopp du vill låna, och ju lägre ränta långivaren erbjuder, desto hårdare blir kraven. Några vanliga krav är följande:
- Du måste vara minst 18 år. Detta är ett lagkrav och gäller alla krediter.
- Du måste vara folkbokförd och skriven i Sverige. Ofta måste du även ha varit detta under en viss period före ansökan.
- Du får inte ha några aktiva skulder hos Kronofogden den senaste tiden.
- Du måste ha en inkomst, till exempel lön eller pension. En del långivare kräver dessutom fast anställning eller en viss anställningstid hos din arbetsgivare.
- Din inkomst måste vara på minst en viss nivå, till exempel 120 000 om året. Ju större lån, desto högre inkomst krävs.
- Vissa långivare kräver att du inte har några betalningsanmärkningar.
Så ansöker du om det bästa lånet
Att ansöka om ett lån är idag mycket enkelt och förutsatt att du har ett BankID är processen helt digital, oavsett om du ansöker hos en låneförmedlare eller direkt från banken. Processen startar med att:
Du fyller i personnummer och kontaktuppgifter, och ofta även information om sysselsättning, boendeform och inkomst. Du anger hur mycket du önskar låna och vilken löptid du vill ha på lånet.
Du signerar sedan din ansökan med BankID.
En kreditupplysning tas och informationen från denna samt uppgifterna du uppgett i ansökningsformuläret analyseras av banken.
Du får ett låneavtal som du signerar med BankID. När detta är gjort betalas lånet ut till det bankkonto du angivit i ansökan.
Topplista - Bästa lånen i november 2024
Här har vi listat de bästa lånen 2024 som du kan ansöka om hos låneförmedlare och långivare. Samtliga aktörer i vår topplista har en snabb, digital ansökningsprocess och du får svar inom 24 timmar.
- 1Lendo:
Förmedlar bäst lån upp till 600 000 kr utan krav på säkerhet.
- 2Coop MedMera Bank:
Erbjuder bäst privatlån upp till 600 000 kr. Lägre ränta som Coop-medlem.
- 3Sambla:
Förmedlar bästa lånen upp till 600 000 kr med låg ränta.
- 4Bank Norwegian:
Låna upp till 600 000 kr med låg ränta, utan krav på säkerhet.
- 5Advisa:
Ansök om bästa lånet upp till 600 000 kr med en löptid på 1 - 20 år.
1. Lendo
Hos Lendo kan du ansöka om lån, och få erbjudanden från över 40 banker på endast en kreditupplysning. Deras gratistjänst har varit aktiv sedan 2007 och är idag Sveriges största låneförmedlare. Du kan ansöka om 10 000 kr upp till 600 000 kr, med en löptid på 1-15 år.
| Belopp | 10 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 6,55 - 33,93 % |
| Löptid | 1 - 15 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Anslutna långivare | 40 |
2. Coop MedMera Bank
Hos Coop MedMera Bank kan du ansöka om privatlån mellan 15 000 kr och 600 000kr. Är du dessutom Coop-medlem så får du automatiskt lägre ränta. Detta resulterar i att Coop MedMera Bank är just nu en av de långivare med lägst ränta på marknaden.
| Belopp | 15 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 5,20 - 16,95 % |
| Löptid | 2 - 12 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras inte |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
3. Sambla
Sambla är en låneförmedlare som samarbetar med över 40 banker. Deras långivare erbjuder privatlån och samlingslån. Även om du skulle ha en betalningsanmärkning så kan du ansöka om lån via Sambla.
| Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 5,20 - 33,99 % |
| Löptid | 1 - 20 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Anslutna långivare | 40 |
4. Bank Norwegian
Hos Bank Norwegian kan du låna mellan 5 000 och 600 000 kronor med en löptid på upp till 15 år. Räntan sätts individuellt baserat på din kreditvärdighet och de erbjuder även möjligheten att samla lån hos dem. Du ansöker om lånet helt digitalt och du får ett preliminärt svar direkt.
| Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 7,99 - 19,99 % |
| Löptid | 1 - 15 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras inte |
| Uppläggningsavgift | 399 kr |
5. Advisa
Hos Advisa kan du snabbt och enkelt ansöka om privatlån mellan 5 000 - 600 000 kr. De konkurrensutsätter över 40 långivare för att du ska få bästa villkoren som går att få just nu. Lånen har en löptid på mellan 1-20 år och det är kostnadsfritt att använda deras jämförelsetjänst.
| Belopp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Ränta | 5,20 - 33,99 % |
| Löptid | 1 - 20 år |
| Betalningsanmärkningar | Accepteras |
| Anslutna långivare | 40 |
Räkneexempel - Så mycket kan det bästa lånet kosta
Här kan du se ett räkneexempel på vad ett privatlån kan komma att kosta via Lendo, låneförmedlaren som placerar sig överst på vår topplista.
Räkneexempel utifrån följande lånevillkor:
Lånebeloppet för ett annuitetslån är 200 000 kr och löptiden är 12 år. Den effektiva årsräntan är 6.98%. Lånet skulle kosta 2032 kr/månad och fördelas över 144 avbetalningar. Den totala kostnaden skulle uppgå till 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Räkna på ditt lån här
| Räntekostnad | 550 kr |
| Ränteavdrag | −165 kr |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Aviavgift | 0 kr |
| Total kostnad | 385 kr |
| Total återbetalning | 10 385 kr |
| Månadsbetalning | 1 039 kr |
Privatlån är oftast det mest förmånliga
Som privatperson har du framförallt fyra olika låntyper att välja mellan:
- Lån med säkerhet, till exempel bolån eller billån.
- Privatlån, även kallat blancolån, det vill säga lån utan säkerhet på upp till 600 000 kronor.
- Snabblån, även kallat SMS-lån, en typ av privatlån på upp till 70 000 med kort löptid.
- Kontokredit, en buffert kopplad till ditt bankkonto som du kan begära uttag ifrån.
Av dessa olika typer är lån med säkerhet oftast det billigaste. Dock är dessa lån endast ett alternativ om du faktiskt har eller ska köpa något som kan användas som säkerhet, exempelvis en bostad eller ett fordon. Oftast är du därför hänvisad till någon av de andra lånetyperna. Du bör då välja privatlånet som oftast är betydligt billigare än snabblån och kontokrediter.
Dessutom kan du låna ett större belopp och få en avsevärt längre löptid. Det finns också ett stort antal aktörer som erbjuder privatlån på marknaden, vilket ger dig goda möjligheter att jämföra flera alternativ.
När kan andra typer av lån vara gynnsamma?
De ökända snabb och smslånen bör man göra sitt bästa för att hålla sig ifrån om man kan. Dock kan det såklart finnas tillfällen när ett sådant lån är nödvändigt, framförallt för dig som på grund av betalningsanmärkningar eller låg inkomst har för låg kreditvärdighet för att komma på fråga för ett privatlån. Ska du låna ett mindre belopp som du planerar att betala tillbaka snabbt kan det också vara så att den absoluta kostnaden för lånet blir så låg att några procent upp eller ner på räntan spelar mindre roll.
Lånar du exempelvis 15 000 och betalar tillbaka på två månader blir kostnaden för ett snabblån med 40% ränta "endast" 1000 kronor. Det kan det kanske vara värt om du befinner dig i en nödsituation.
Fördelarna med att gå via en låneförmedlare
En allt vanligare företeelse är låneförmedlare där du jämföra lån från flera olika aktörer genom att skicka in din låneansökan. När du fått återkoppling och sedan valt en ut låntagare skickas du vidare till deras hemsida och slutför ansökan. Att söka lån via en låneförmedlare är mycket fördelaktigt. De flesta förmedlare samarbetar med fler än 30 banker, och du sparar därmed massvis med tid jämfört med att besöka alla bankers hemsidor själv.
Dessutom tar låneförmedlaren endast en kreditupplysning eller UC som sedan skickas runt till bankerna. Det är fördelaktigt eftersom många kreditupplysningar på kort tid är dåligt för din kreditvärdighet. Och utan att ta en kreditupplysning kommer det bli svårt att jämföra lånen, då du inte kommer kunna få ett personligt erbjudande och veta vad just du skulle blivit erbjuden för ränta.
Går det att få ett bra lån med en betalningsanmärkning?
Om du har en betalningsanmärkning kommer utbudet av privatlån som du man välja mellan att minska, och du kommer sannolikt inte kunna låna ett större belopp. Räntan kommer också vara betydligt högre. Det är dock inte helt kört och det finns privatlån från seriösa aktörer som går att få trots betalningsanmärkning, särskilt om anmärkningen är på ett mindre belopp och ligger långt bak i tiden.
Hitta bäst privatlån - Så får du ner räntan
För att hitta det bästa möjliga privatlånet är det bästa tipset att jämföra så många aktörer som möjligt. När du jämför är det viktigt att du tittar på den effektiva räntan, som är räntan inklusive alla eventuella avgifter. Detta eftersom vissa lån kan ha låga räntor, men i stället ha höga avgifter vilket gör att totalkostnaden sticker i väg. Om du har en bank där du varit kund länge kan det löna sig att boka in ett möte med en banktjänsteman på plats på banken eller digitalt, i alla fall om du har god kreditvärdighet och lånar ett lite större belopp.
Det finns fler saker du kan göra för att få den bästa möjliga räntan. Exempel på dessa är:
Använd dig av en medsökande
En medsökande är när du tar ett lån tillsammans med en annan individ. Detta gör att banken känner sig tryggare att acceptera din ansökan om lån. Anledningen är på grund av att ni är nu två personer som har ansvar att betala tillbaka lånet istället för en. Det resulterar därmed i att ni får en lägre ränta på lånet. Mer information om detta finns i vår artikel om medlåntagare.
Utnyttja samlingslån
Har du flera smålån och krediter som du betalar av, så kan du samla alla dessa under ett och samma lån som går under benämningen samlingslån. Då kan du får ner räntan och slippa eventuella avgifter från flera olika lån som kan kosta dig ett par extra hundralappar i månaden.
Vänta ut dina gamla betalningsanmärkningar
Om du får en betalningsanmärkning som privatperson, så kommer den att synas i ditt UC-register i tre år. Vet du om att din betalningsanmärkning går ut om exempelvis två månader, är det smart att vänta ut tills den tiden har gått innan man söker om ett nytt lån. Du kommer därmed få längre ränta jämfört med vad du hade fått om du ansökt om lån med en betalningsanmärkning i ditt register.
Vilken bank har bäst privatlån?
Svenskt Kvalitetsindex (SKI) mäter hur nöjda svenska låntagare är med sina banker och dess tjänster inklusive privatlån varje år. 2024 gjordes närmare 15 500 intervjuer för privatmarknaden. Undersökningen ger en indikation på hur väl bankerna möter låntagarnas behov, och om de kan rekommendera banken till andra potentiella låntagare. Svarsalternativet "Övriga banker" fick ett snittbetyg på 65,4.
*Bankerna har betygsatts mellan 1 - 100.
| Bank | Snittbetyg |
|---|---|
Sparbankerna | 75,1 |
Länsförsäkringar Bank | 73,3 |
ICA Banken | 72,5 |
Skandia | 72,5 |
Handelsbanken | 69,9 |
Danske Bank | 69,6 |
Branschen | 69,0 |
Nordea | 68,5 |
SEB | 67,5 |
Swedbank | 66,8 |
Olika långivares betyg på Trustpilot
Att jämföra olika långivares omdömen på Trustpilot är viktigt eftersom det ger en oberoende bild av andra låntagares erfarenheter. Genom att läsa recensioner från befintliga kunder kan du få en bättre förståelse för långivarens lånevillkor, pålitlighet och kundservice för att nämna några faktorer.
Sammanfattning
Privatlån är en mycket vanlig låneform och i många fall också den billigaste. Du kan låna upp till 600 000 kronor och ingen säkerhet behövs. Dock måste du ha en tillräckligt god kreditvärdighet, speciellt om du vill låna ett högre belopp.
- De bästa lånen är i regel privatlån tack vare den låga räntan.
- Att ansöka om ett privatlån är enkelt och sker helt digitalt.
- För att hitta det bästa lånet utifrån dina förutsättningar behöver du jämföra såväl räntor som avgifter.
- Låneförmedlare kan hjälpa till med att jämföra erbjudanden från de bästa bankerna via endast en ansökan.
- Mindre lån likt snabblån och kontokrediter är sällan ett bra alternativ när du letar efter lån med låg ränta.
- Det bästa lånet är i slutändan det lån som kan ge dig lägst ränta utifrån dina ekonomiska förutsättningar och krav.
Mer om lån
Varför du bör undvika snabblån
Snabblån är en frestande men farlig väg till snabba pengar. Låneformen uppstod 2006 och har sedan dess genomgått stora förändringar efter ingripande från myndigheter med nya lagar och regler. Trots det fortsätter låneformen vara populär, och dagens lånemarknad är full av långivare som tävlar med varandra om att locka till sig nya kunder. I den här artikeln kommer vi att ta en närmare titt på vad snabblån är, prata om riskerna och kostnaderna som är förknippade med snabblån och se över om det finns andra alternativ som är mindre riskabla.
Vilken bank får bäst betyg på Trustpilot?
Om du går i lånetankar är det en sak som direkt blir tydlig; det finns många långivare på marknaden. Medan det kan hjälpa en bra bit på vägen att använda en låneförmedlare som Lendo eller en jämförelsesajt som Kreditium där du kan läsa om olika långivares produkter, räntor, avgifter och erbjudanden är det inte mycket som kan jämföra sig med att läsa vad riktiga kunder faktiskt tycker.
Låneförmedlare - Bäst i test 2024
Ett smart sätt att hitta lånen med lägst ränta och bäst villkor är att använda en låneförmedlare. Efter att ha gjort en kreditupplysning på dig samlar de in information och erbjudanden från alla sina anslutna banker. På så sätt kan du vara säker på att du får det bästa tillgängliga erbjudandet.
FAQ - Vanliga frågor
Vilken bank som är bäst att låna från beror på din ekonomiska situation. Storbankerna brukar ha lägst ränta, men har å andra sidan relativt höga krav. Har du inte en hög kreditvärdighet kan du därför behöva vända dig till andra aktörer. Det bästa är att ansöka om privatlån via en låneförmedlare som Lendo eller Sambla. Då får du erbjudanden från upp till 40 olika banker och kan välja den med lägst ränta.
De flesta banker sätter räntan individuellt baserat på din kreditvärdighet. Därför finns det inte en bank som ger lägst ränta till alla. Om man däremot tittar på minimiräntan som den med högst kreditvärdighet får så ligger storbankerna som exempelvis SEB och Nordea bra till.
Du bör undvika så kallade snabb- eller smslån då de kan ha effektiva räntor som absolut inte är fördelaktigt för dig. Dessa lån brukar ha korta återbetalningstider, vilket kan göra det svårt att hantera återbetalningen. Det ökar risken för skuldfällor och betalningsproblem.
Innan du ansöker om ett lån behöver du veta exakt hur mycket du behöver låna, vilken löptid du önskar samt vilken månadskostnad du har råd med. Sedan kan du laborera runt med olika räntesatser och avgifter för att se om lånevillkoren håller sig inom det spannet. Det är alltid en bra idé att göra en budget över dina inkomster och utgifter för att se vilken månadskostnad du har råd med.
Effektiv ränta tar hänsyn till både ränta och andra kostnader som tillkommer för lånet. Den ger en bättre bild över vad lånet faktiskt kostar, och det blir enklare att jämföra olika låneerbjudanden.
En hög kreditvärdighet ger dig i regel bättre ränta och lånevillkor, medan en lägre kreditvärdighet kan leda till högre räntor eller avslag på låneansökan.
Det varierar beroende på långivare, men många långivare kan godkänna lån inom några timmar eller ett dygn. Vissa banker tar ett par arbetsdagar på sig att svara. Om du behöver komplettera din ansökan med fler uppgifter så tar det längre tid att få svar.
Nej, det bästa lånet är inte alltid det med lägst ränta. Det är viktigt att också ta hänsyn till andra faktorer som den effektiva räntan som också inkluderar alla avgifter, återbetalningstiden och dina egna ekonomiska förutsättningar. Ett lån med låg ränta kan ändå bli dyrt om det har höga avgifter eller en lång löptid.
Mattias Karlsson
Senast uppdaterad 2024-10-01Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.
Registrera dig för vårt nyhetsbrev
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.